Czy można jeszcze uciec przed Belką?
Ucieczka przed podatkiem Belki trwa. Nie można się już przed nim schronić na giełdzie, w funduszach antypodatkowych czy obligacjach. Banki i towarzystwa ubezpieczeniowe oferują natomiast ubezpieczenia kapitałowe na życie i dożycie, które mają konstrukcję taką jak zwykłe lokaty. Od zysku z takiej inwestycji nie zapłacimy 20-proc. podatku od oszczędności. Co więcej, zgromadzone środki zwolnione są z podatku od spadków i darowizn.
Czy warto skorzystać z oferty? Z pewnością jest to atrakcyjna alternatywa dla lokaty bankowej czy funduszu rynku pieniężnego. Na dłuższą metę jednak znacznie wyższe zyski powinny przynieść fundusze inwestycyjne z udziałem akcji. Pamiętajmy też, że przy wpłatach powyżej 10 tys. zł banki potrafią zaoferować wysokie oprocentowanie zwykłych, opodatkowanych lokat (AIG Bank Polska – do 5,7 proc., Dominet Bank – do 6,25 proc.).
Nazwa polisy Bank Ubezpieczyciel Oprocentowanie Minimalna wpłata Stabilna Ochrona Lukas Bank Europa 9M – 3,42 proc. 12M – 3,59 proc. 1.000 zł Polisa lokacyjna Deutsche Bank PBC Gerling 12M – 4 proc. 5.000 zł Czysty zysk Fortis Bank Credit Suisse Life & Pensions 12M – 4 proc. 5.000 zł Premia+ – Amplico Life 10, 15, 20 lub 25 lat 3,5 proc. w każdym roku 10.000 zł Twoje netto – Polisa Życie 3M – 4 proc. 6M – 3,9 proc. 12M – 3,8 proc. 10.000 zł Nordea Profit Plus Bank Nordea Nordea Życie 6M – 3,6 proc. 12M – 4,5 proc. 6M – 10.000 zł 12M – 5.000 zł Warta Gwarancja Kredyt Bank Warta Vita 6M – 3,77 proc. 12M – 4,1proc. 24M – 4,91 proc. 6M – 1.000 zł 12M, 24M – 2.000 zł
Maciej Kossowski
