Każdy sezon dobry na zaciągnięcie pożyczki

Tegoroczna wiosna w bankach to kolejny wysyp kredytów i pożyczek sezonowych. Niemal każdy bank detaliczny ma je w swojej ofercie. Charakteryzują się stosunkowo prostymi procedurami i ograniczonymi formalnościami przy zawieraniu umów. Zazwyczaj mają niskie oprocentowanie i bardzo wysokie prowizje. Stąd rzeczywista stopa procentowa sięga nawet 20 proc.

Pożyczki sezonowe są udzielane wyłącznie osobom fizycznym, na dowolnie wybrany cel. Kwota jest niewielka, przeważnie nie wyższa niż 10 tys. zł, ale dzięki temu nie trzeba przedstawiać żadnych zabezpieczeń. Wystarczy weksel. Przy ubieganiu się o wyższe sumy, jeśli oferta to przewiduje, trzeba przedstawić poręczycieli lub dodatkowe zabezpieczenie kredytu. Bank bada zdolność kredytobiorcy, a maksymalną kwotę, jaką jest skłonny pożyczyć, ustala na podstawie wysokości dochodów.
Niektóre banki oferują kredyty sezonowe wyłącznie swoim klientom: posiadaczom kont osobistych. Inne umożliwiają zaciągnięcie kredytu wiosennego także „obcym” klientom, ale na mniej atrakcyjnych warunkach. Prowizja za udzielenie kredytu może sięgnąć nawet 9 proc., dlatego przy ocenie ofert nie można sugerować się jedynie oprocentowaniem nominalnym, a w niektórych przypadkach odsetki płacone są z góry.

Cztery razy dochód brutto

Bank PKO BP oferuje kredyt gotówkowy „Wiosna z PKO BP” w wysokości od 600 zł do 10 tys. zł, bez konieczności przedstawienia poręczycieli, ale od warunkiem, że kwota nie przekracza 4-krotności stałych miesięcznych dochodów brutto. Przy poręczeniach kwota kredytu może być wyższa. Oprocentowanie kredytu według stałej stopy procentowej wynosi 5,85 proc. Kredyt spłacany jest w ratach równych, istnieje możliwość odroczenia spłaty pierwszej raty do trzech miesięcy od dnia podpisania umowy. Przesunięcie terminu pierwszej spłaty nie powoduje wydłużenia maksymalnego okresu kredytowania, który wynosi 18 miesięcy.
Za udzielenie kredytu trzeba zapłacić prowizję w wysokości 5,85 proc., stopa procentowa jest stała i wynosi 5,85 proc. Rzeczywiste oprocentowanie kredytu przy założeniu, że zostanie on zaciągnięty na 18 miesięcy w kwocie 3,5 tys. zł wyniesie 14,57 proc.

Wiosenno-letnia lub od ręki

W Pekao S.A. klienci detaliczni, posiadacze Eurokonta mogą skorzystać z Pożyczki Wiosenno-Letniej. W ramach tego produktu można pożyczyć od 1 tys. zł do 10 tys. zł na okres 6 lub 12 miesięcy, spłata odbywa się w równych ratach. Oprocentowanie jest stałe i wynosi 9,99 proc., prowizja uzależniona jest od pożyczonej kwoty i wynosi od 120 zł do 350 zł. Rzeczywista stopa procentowa dla pożyczki w wysokości 5 tys. zł, przy założeniu 12 równych rat, prowizji w kwocie 200 zł i oprocentowania na poziomie 9,99 proc. wyniesie 19,24 proc.
W Banku BPH w formule oferty sezonowej jest przygotowana „Pożyczka od ręki”, w ramach której można uzyskać od 500 zł do 15 tys. zł. Prowizja i oprocentowanie są uzależnione od kwoty wnioskowanej pożyczki, okresu posiadania konta osobistego i wywiązywania się z poprzednich zobowiązań. Dla klienta, który zaciąga pożyczkę przekraczającą 5 tys. zł, ma konto w banku BPH od co najmniej 3 lat, prowizja wynosi 2 proc. (min. 70 zł), a oprocentowanie 14,9 proc.
Jeżeli klient nie posiada i nie zakłada konta w banku BPH, a zaciąga pożyczkę na 12 miesięcy, to niezależnie od jej kwoty poniesie dużo wyższe koszty: prowizja wyniesie 7 proc. (min. 70 zł), a oprocentowanie 19,9 proc. Raty kredytu można spłacać nawet przez 3 lata. Rzeczywista stopa procentowa dla pożyczki w wysokości 5 tys. zł, udzielonej na 12 miesięcy, przy nominalnym oprocentowaniu na poziomie 14,9 proc. i prowizji w wysokości 3 proc. wynosi 22,9 proc.
Bank umożliwia telefoniczne lub internetowe wypełnianie wniosku kredytowego, tak aby podpisanie umowy i odebranie lub przelanie pieniędzy było możliwe tego samego dnia.

Wiosenny na ponad rok

Kredyt Bank proponuje swoim klientom okolicznościowy kredyt wiosenny, który może być zaciągnięty na nie dłużej niż rok. Dostępny jest wyłącznie dla posiadaczy ROR w KB. Maksymalnie można pożyczyć 10 tys. zł. Nominalne oprocentowanie wynosi 9,5 proc., a opłata za udzielenie kredytu jest stała – w wysokości 95 zł. Bank stosuje różne formy zabezpieczenia kredytu, ustalane indywidualnie. Jeżeli jednak kwota zadłużenia nie przekracza 3 tys. zł i jednocześnie 2-krotności miesięcznych dochodów, jako zabezpieczenie wystarczy weksel własny. Pieniądze można spłacać w ratach równych lub malejących, wprost z rachunku osobistego. Rzeczywista stopa procentowa dla kredytu w wysokości 10 tys. zł, zaciągniętego na 12 miesięcy wynosi 12,2 proc.
Bank Gospodarki Żywnościowej ma w ofercie kredyt okolicznościowy dla klientów indywidualnych „4 PORY ROKU” – wiosna. Jego maksymalna kwota to 15 tys. zł. Oprocentowanie kredytu wynosi 5,85 proc., odsetki płacone są jednorazowo z góry, zaś kapitał w ratach miesięcznych. Prowizja za udzielenie kredytu jest wysoka i zależy od tego, czy kredytobiorca jest klientem banku czy też klientem „zewnętrznym”. Kredyt sezonowy może być zaciągnięty na okres nie dłuższy niż 12 miesięcy.

Osoby, które już mają konto osobiste INTEGRUM w BGŻ, płacą niższą od pozostałych prowizję – 4 proc. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania kredytu wynosi w tym przypadku 14,9 proc., przy założeniu, że kwota kredytu to 15 tys. zł i będzie spłacana przez rok. Dla pozostałych klientów prowizja wynosi 5,5 proc., a rzeczywista stopa oprocentowania kredytu przy tych samych założeniach to 18,5 proc. w stosunku rocznym. BGŻ nie wymaga od klientów dokładnego określenia przeznaczenia kredytu.

Pięć tysięcy na rok

W ING Banku Śląskim Pożyczka Wiosenna może być udzielona w kwocie od 1 tys. do 5 tys. i spłacona w 12 miesięcy. Oprocentowanie nominalne wynosi 9,99 proc, a najniższa prowizja dla stałych klientów banku 2,5 proc. (min. 50 zł). Niestety ING BSK nie podaje górnych widełek prowizji. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla stałych klientów banku pożyczających 2,5 tys. zł, na okres 12 miesięcy wyniesie 15,89 proc. Przy zaciąganiu pożyczki wiosennej można bezpłatnie otrzymać przedpłaconą kartę Maestro.
Raiffeisen Bank ma Kredyt Wiosenny bez odsetek, ale z wysoką prowizją płatną z góry. Kredyt jest udzielany na okres nie dłuższy niż 12 miesięcy, w kwocie od 3 do 10 tys. zł. Oprocentowanie nominalne wynosi 0 proc., a prowizja dla stałych klientów (posiadających konto w Raiffeisen Bank od co najmniej 6 miesięcy) wynosi 6,9 proc. i jest pobierana w dniu uruchomienia kredytu, co oczywiście powoduje zmniejszenie kwoty udostępnionej klientowi. Rzeczywista stopa oprocentowania w tym przypadku wyniesie 14,3 proc., natomiast pozostali klienci, którzy nie mają odpowiedniego „stażu” w banku, zapłacą wyższą prowizję – 7,9 proc., a rzeczywiste oprocentowanie sięgnie 16,7 proc.

Monika Krześniak, Gazeta Prawna