Kredyt stałego klienta – tańszy, ale nadal drogi

Gdy chcemy zaciągnąć kredyt gotówkowy nierzadko nie podejmujemy wysiłku aby porównywać oferty. Po prostu zakładamy, że atrakcyjną ofertę uzyskamy w swoim banku, czyli tym w którym mamy konto. Jest jednak tylko częściowo prawdziwe założenia. Część banków rzeczywiście ofertuje lepsze warunki posiadaczom swoich rachunków. Dla przykładu w przypadku kredytu na kwotę 20 000 zł z 60 miesięcznym okresem spłaty taka zniżka w banku BOŚ wynosi aż 3179 zł. O tyle mniej wyniesie całkowity koszt kredytu dla stałego klienta tego banku. Gdyby jednak klient BOŚ sprawdził warunki w innych bankach to zorientowałby się, że idąc gdzie indziej może uzyskać znacznie tańszą ofertę.

Gdyby udał się do Deutsche Banku, czyli lidera naszego marcowego rankingu, to zaoszczędziłby aż 7300 zł. Byłoby to możliwe mimo, że dla tego banku byłby nowym, nie sprawdzonym jeszcze klientem. Oferta nazywa się „Taniej być nie może”. Oprocentowanie rzeczywiste tego kredytu wynosi 9,94% w skali roku. Całkowita rata to niecałe 426 zł. Z promocji mogą skorzystać klienci zarabiający powyżej 3 000 zł netto miesięcznie na podstawie umowy o pracę.

Na podium ofert dostępnych dla osób nie związanych wcześniej z bankiem znalazły się także ING Bank oraz Eurobank. Raty ich kredytów raty przewyższyły zwycięską ofertę o nieco ponad 20 zł. Wydaje się to być różnicą nieznaczną. Jednak gdy spojrzymy na całkowity koszt kredytu to okaże się, że trzecia oferta jest droższa od pierwszej o 1400 zł. Dlatego właśnie nie warto porównywać ofert na podstawie wysokości raty. Przy dłuższych okresach kredytowania nawet niewielka różnica w racie przekłada się bowiem na istotne różnice w koszcie całkowitym.

Na uwagę zasługuje również promocja banku BNP Paribas, który w przypadku uzyskania pozytywnej decyzji i/lub podpisania umowy kredytowej z innym bankiem, jest skłonny zaoferować niższy koszt całkowity. Niestety promocja kończy się w połowie marca, także trzeba się spieszyć.

Kredyt 20 000 zł na 5 lat – oferta dla nowych klientów

Oferty dla stałych klientów

Powróćmy do ofert kierowanych do stałych klientów. Okazuje się, że 11 spośród 21 banków różnicuje swoje produkty w ten sposób. Oprócz wspomnianego już BOŚ istotne obniżki dla posiadaczy swoich kont oferują Pekao (ponad 2 300 PLN) oraz BNP Paribas (prawie 2 000 PLN). Na specjalne promocje mogą liczyć także klienci banków Meritum – obniżka 2 p.p. oprocentowania kredytu za dostarczenie rachunków, Raiffeisen Polbank – obniżka 1 p.p. za korzystanie z konta, na które wpływa wynagrodzenie, czy Credit Agricole – zwrot 3 proc. raty miesięcznej za posiadanie konta. W ING i Plus Banku klienci zapłacą miesięcznie do 450 PLN, a w Millenium korzystający z ubezpieczenia otrzymają niższe oprocentowanie nominalne o 2 p.p. oraz prowizję o 1 p.p.

Kredyt 20 000 zł na 5 lat – oferta dla stałych klientów

Opisane oferty są kierowane do przykładowego małżeństwa, które szuka kredytu na 20 000 PLN z 60 miesięcznym okresem spłaty i stałą ratą. Para posiada pozytywną historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej, nie spłaca więc żadnych innych zobowiązań i nie korzysta z kart kredytowych. Małżonkowie nie powinni być też zobligowani do przedstawienia dodatkowych zabezpieczeń takich jak aktywa finansowe czy nieruchomości.