Leasing prywatny – taniej i prościej

W Polsce tylko co setny samochód osobowy nabywany prywatnie finansowany jest w formie leasingu. Jest to 20-30 razy rzadziej niż na rozwiniętych europejskich rynkach konsumenckich, a nawet kilkanaście razy mniej niż w Czechach. A ponieważ nabywcy aż 65 proc. samochodów osobowych kupowanych w Polsce korzystają z zewnętrznych źródeł finansowania, zaś leasing może być tańszy i wygodniejszy od kredytu, można oczekiwać, że prywatne leasingowanie może stać się wkrótce przebojem rynkowym.

W obrocie gospodarczym leasing od dawna mocno konkuruje z kredytami. Jednak w Polsce konsumenci wciąż w niewielkim stopniu korzystają z tej formy finansowania zakupu samochodów czy innych dóbr trwałego użytku. Teraz, gdy coraz dłużej jesteśmy w Unii Europejskiej, powinno się to zmienić, tym bardziej że oprocentowanie kredytów wciąż jest wysokie. By jednak leasing konsumencki odniósł sukces, potrzebne jest też zaufanie nabywców do tej formy finansowania.

O ile np. w Szwajcarii prawie 35 proc. samochodów nabywanych przez konsumentów finansowanych jest w formie umów leasingowych, w Wielkiej Brytanii prawie 29 proc., a w Niemczech prawie 10 proc., o tyle w Polsce ten odsetek nie przekracza nawet 1 proc. A według badań Pentora, aż 65 proc. samochodów kupowanych w Polsce towarzyszy finansowanie zewnętrzne, gł wnie w postaci kredytu.

Jeśli przy zakupie samochodu osobowego musimy własne zasoby gotówkowe wesprzeć pożyczką, nie powinniśmy poprzestać na ofercie kredytowej, ale dodatkowo wziąć pod lupę ofertę firm leasingowych.

Na to, że leasing prywatny w Polsce nie cieszy się dużym wzięciem, składa się kilka powodów. Przede wszystkim jest to „przywiązanie do własności”. Umowy leasingu prywatnego w innych krajach rzadko zawierają opcję wykupu leasingowanej rzeczy na koniec trwania umowy. Większość konsumentów chce np. co kilka lat wymieniać samochody na nowe. Wówczas wykup pojazdu po 3, 4 czy 5 latach mija się z celem, tym bardziej że ze zbyciem używanego pojazdu są kłopoty. Polskie firmy leasingowe oferujące leasing prywatny (do niedawna określany mianem leasingu konsumenckiego) uwzględniły tę wadę. Umowy zawierane z osobami prywatnymi zawierają także opcję wykupu samochodu.

Tymczasem warto przede wszystkim wiedzieć, że w porównaniu z procedurami bankowymi – i to nawet w bankach specjalizujących się w udzielaniu kredytów samochodowych – leasing prywatny cechuje się wyjątkową prostotą formalności. Dla przykładu, w wielu firmach leasingowych, jeśli klient wnosi wpłatę własną w wysokości 30 proc., nie musi nie tylko sięgać po pomoc poręczycieli, ale nawet przedstawiać zaświadczenia o dochodach. Wystarczy, że złoży pisemne oświadczenie, ile wynoszą jego dochody. Także w innych przypadkach formalności te są nieporównywalnie skromniejsze niż w przypadku procedur kredytowych.

Mało tego. Z leasingu mogą skorzystać także osoby prywatne, które mają już zaciągnięte zobowiązania pożyczkowe do granic zdolności kredytowej. Trzeba bowiem wiedzieć, że nawet jeśli ktoś ma stałe dochody w znacznej wysokości, ale obciążony jest już np. kredytem odnawialnym, kredytem wziętym na zakupy ratalne lub kredytem hipotecznym, a na dodatek ma bankowe karty kredytowe lub obciążeniowe ze znacznym limitem wypłat, w opinii banku może nie mieć zdolności kredytowej. Dla wielu osób, które mają kłopoty ze zdolnością kredytową i nie mają szans na kredyt bankowy, leasing jest więc ostatnią szansą na sfinansowanie zakupu.

Obecnie prawie każdy samochód osobowy dostępny na polskim rynku można wziąć w leasing prywatny. Skorzystanie z tego sposobu finansowania zakupu ma więcej zalet niż wad.

Firmy leasingowe długo przygotowywały się do promocji leasingu konsumenckiego. W tym roku przygotowały oferty specjalne przyjazne osobom szukającym źródeł finansowania zakupu prywatnego samochodu. Jednocześnie prowadzą wspólną akcję promocyjną, która ma osłabić bariery psychologiczne. Według oczekiwań finansistów, największym zainteresowaniem powinny cieszyć się samochody osobowe, a zwłaszcza te, które mogą służyć całej rodzinie. Choćby modele kombi wielu dostępnych na polskim rynku producentów aut. Leasing prywatny jest bardzo dobrym rozwiązaniem dla ludzi młodych, aktywnych, ceniących komfort i wygodę. Dla takich ludzi ważne jest, by wybrany pojazd spełniał wiele praktycznych funkcji, by był przydatny każdego dnia w pracy, ale także podczas wspólnych rodzinnych wyjazdów lub podróży.

Bilans dla leasingu

PRZEWAGA ŁATWYCH FORMALNOŚCI

By wziąć auto w leasing, nie trzeba być przedsiębiorcą. A od kiedy o korzyściach z tej formy finansowania przesądzają już nie tylko zyski podatkowe, praktycznie każdy, kto szuka zewnętrznych źródeł finansowania zakupu, powinien zapoznać się nie tylko z kredytowymi propozycjami banków, ale i ofertą leasingową. Co ważne – w tym drugim wariancie odpowiedź na pytanie, czy może skorzystać z oferty, uzyska szybciej niż w banku. Między innymi dlatego że badanie zdolności leasingowej jest mniej skrupulatne niż zdolności kredytowej.

WIĘKSZA ZDOLNOŚĆ POŻYCZKOWA

Ktoś, kogo bank kredytodawca odprawił z kwitkiem, uznając, że nie może liczyć na pożyczkę z braku zdolności kredytowej, nie ma czego szukać w innych bankach. Wszystkie one oceniają bowiem raporty Biura Informacji Kredytowej w sposób jednaki. Taka osoba jednak nie zaryzykuje wiele, próbując zapewnić sobie nowe auto w formie leasingu. Jeśli na dodatek wniesie w gotówce 30 proc. wartości pojazdu, ma duże szanse na zawarcie umowy nawet bez przedstawiania zaświadczenia o zatrudnieniu i dochodach. Finansującemu wystarczy stosowne oświadczenie.

RÓWNA SKALA WYBORU

Od kilku miesięcy liczby marek pojazdów dostępnych za gotówkę, na kredyt albo w formie prywatnego leasingu są praktycznie tożsame. Co ważne, poza bankami wyspecjalizowanymi w sprzedaży samochodów i związanymi z dealerami, firmy leasingowe mają tę przewagę, że potrafią dodatkowo załatwić szybszą dostawę wymarzonego modelu i zaoferować dodatkowe bonusy.

PORÓWNYWALNE BEZPIECZEŃSTWO

Pojazd wzięty w leasing w czasie umowy jest własnością finansującego, z czym wiąże się ryzyko. Auto wzięte na kredyt, także może przestać cieszyć nasze oko, jeśli przestaniemy należycie regulować spłaty. Od czterech lat, gdy umowa leasingu jest ściśle uregulowana w kodeksie cywilnym, wiarygodność firm leasingowych wzrosła. A w przypadku leasingu prywatnego zastosowanie ma, zwiększając bezpieczeństwo obrotu, wiele przepisów ustawy o kredycie konsumenckim.

Zbigniew Biskupski, Gazeta Prawna