Oszczędzanie bez podatku w Warcie Vita
Maciej Kossowski
Swoją propozycję oszczędzania na Indywidualnym Koncie Emerytalnym przedstawiła Warta Vita. W ramach produktu można oszczędzać w ubezpieczeniowym funduszu kapitałowym, który z kolei umożliwia rozlokowanie środków między cztery fundusze otwarte: KB Akcja, KB Pieniądz, Warta Papierów Dłużnych i Warta Trzeciofilarowy Zrównoważony.
Sposób podziału składki pomiędzy fundusze klient ustala w umowie. Można go zmienić dopiero po 6 miesiącach. Po dwóch latach oszczędzania możliwa jest konwersja, czyli przerzucenie jednostek z jednego funduszu do drugiego. Zarówno zmiana alokacji wpłaty, jaki i konwersja są wolne od opłat. Warta Vita nie pobiera obecnie opłat za zarządzanie funduszem ubezpieczeniowym. Wpłat można dokonywać w dowolnej wysokości i z dowolną częstotoliwością. Określony został jedynie minimalny poziom takiej wpłaty (100 zł).
W ramach IKE klient jest także zobowiązany wykupić ubezpieczenie na życie. Poziom ochrony jest minimalny i taka jest też składka. W pierwszym roku oszczędzania minimalna składka na ubezpieczenie wynosi 150 zł, a w każdym następnym – 100 zł. Z tej kwoty jedynie 0,2 proc. pokrywa koszt ochrony ubezpieczeniowej. Składkę można opłacać w dowolnym momencie.
Ochroną objęte jest życie ubezpieczonego. W przypadku zgonu w trakcie oszczędzania świadczenie wyniesie 10 proc. sumy ubezpieczenia – maksymalnie 5.000 zł. W przypadku utraty zdolności do pracy na skutek wypadku otrzymamy odszkodowanie w wysokości 50 proc. sumy ubezpieczenia – maksymalnie 25.000 zł.
Niestety suma ubezpieczenia jest zmienna. Jej wysokość odpowiada sumie składek wpłaconych w okresie ostatnich 12 miesięcy trwania umowy ubezpieczenia. Oznacza to, że chcąc zapewnić sobie ochroną na maksymalnym poziomie musielibyśmy wpłacić dużo, dużo więcej niż minimalna składka (100 zł).
99,8 proc. składki ubezpieczeniowej trafia na IKE. Jeśli natomiast w danym roku wpłaty na to konto przekroczą ustawowy limit (na ten rok 3.435 zł) nadwyżka trafi na tzw. konto składek doraźnych. Klient ma prawo wypłacić środki z tego konta tylko raz w roku (!).
To nie koniec niuansów oferty Warty Vita. Jest jeszcze rachunek depozytowy. Tutaj trafia pierwsza składka na IKE (150 zł). Środki te są trzymane w funduszu KB Pieniądz, by po 5 latach trafić na konto składek doraźnych. Klient, który wycofa się z IKE Warty w ciągu pierwszych 5 lat oszczędzania straci składkę zamrożoną na rachunku depozytowym. Ustawa o IKE zezwala jednak na pobieranie tego typu opłat za wycofanie pieniędzy tylko w ciągu 12 miesięcy od podpisania umowy (niestety nie udało nam się uzyskać komentarza biura prasowego w tej sprawie).
Wycofanie pieniędzy z IKE po zakończeniu oszczędzania kosztuje 25 zł. Towarzystwo przewidziało też opłatę (15 zł) pobieraną w przypadku odstąpienia przez klienta od umowy (możliwe w ciągu 30 dni o jej zawarcia).
