Polisa z dwudziestoma funduszami
Nationwide TU na Życie SA zmodyfikowało ofertę produktów przeznaczonych dla klientów indywidualnych. Od lipca br. dotychczasowy PIN oraz PIN-Lokata zastąpiły ich odnowione wersje: Program Inwestycyjny Nationwide 2004 ze składką regularną oraz Program Inwestycyjny Nationwide 2004 ze składką jednorazową.
Nowa oferta ma na celu przede wszystkim rozszerzenie portfela dostępnych funduszy inwestycyjnych z dotychczasowych dziesięciu w PIN oraz szesnastu w PIN-Lokata do dwudziestu w obydwu produktach. Wśród nich znajdują się fundusze zarządzane przez renomowane Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych, takie jak Credit Suisse, ING, Union Investment czy Pioneer Pekao. Na liście nowych funduszy znalazł się również zagraniczny fundusz funduszy – Globalny Fundusz Zrównoważony, którym zarządza Credit Suisse Asset Menagement w Luksemburgu. Jego celem jest osiąganie wysokiej rentowności w walucie euro przez inwestowanie środków w jednostki uczestnictwa akcyjnych i dłużnych funduszy inwestycyjnych.
Nowe produkty cechuje przejrzystość kosztów (wszystkie opłaty wynikające z programów wskazane są w polisie) oraz korzyści prawnopodatkowe, niedostępne dla posiadaczy kont bankowych lub osób bezpośrednio inwestujących w fundusze inwestycyjne. Zwiększają one również liczbę bezpłatnych transferów i zmian alokacji do dwunastu w roku polisowym, niezależnie od typu wybranego programu, co ułatwi klientom zarządzanie własnymi środkami.
Ważną innowacją w produkcie ze składką regularną jest rozdzielenie aktywów na dwa niezależne subkonta: subkonto składek regularnych oraz składek dodatkowych. Dzięki temu klient ma możliwość wcześniejszego dostępu do wpłat dodatkowych zgromadzonych na osobnym subkoncie, bez opłaty likwidacyjnej.
Zasadniczy inwestycyjno-oszczędnościowy charakter programów Nationwide, przy jednoczesnym zagwarantowaniu podstawowej ochrony ubezpieczeniowej, nie zmienia się. Nadal istnieje możliwość zawarcia dodatkowej umowy ubezpieczenia, opłacanej odrębną składką. W PIN-Lokata 2004 oferta zawiera umowę dodatkową na wypadek śmierci, całkowitego lub częściowego trwałego inwalidztwa, spowodowanych nieszczęśliwym wypadkiem oraz terminowe ubezpieczenie na życie. W PIN 2004, oprócz podanych wyżej możliwości, istnieje dodatkowa opcja ubezpieczenia – ochrona inwestycji.
Klientom, którzy zdecydują się opłacać składkę roczną, Nationwide oferuje promocyjną bezpłatną umowę dodatkową na wypadek śmierci, całkowitego lub częściowego inwalidztwa spowodowanych nieszczęśliwym wypadkiem z sumą ubezpieczenia 10 tys. zł.
Oferta programów inwestycyjnych Nationwide TU na Życie SA została także wzbogacona o produkt PIN Firma 2004. Pozwala on na założenie programu pracownikowi przez pracodawcę. Jedynym wymogiem jest posiadanie przez ubezpieczającego (pracodawcę) numeru REGON. Korzystanie z tej formy pozwala firmie wliczyć wpłacane składki w koszt uzyskania przychodu, przy spełnieniu blokady środków na 5 lat. Nie dotyczy to subkonta składek dodatkowych, jakimi pracownik, w dowolnym czasie, sam może podwyższyć swój kapitał, z którego ma prawo korzystać już od pierwszego roku ubezpieczenia.
Janina Barańska, Gazeta Prawna
