Ubezpieczenie turystyczne podróży, na czym polega i czy zawsze warto z niego skorzystać?

Choroba za granicą, zgubiony bagaż czy opóźniony lot – takich sytuacji nikt nie planuje, a jednak mogą się zdarzyć. Dlatego przed wyjazdem warto wykupić ubezpieczenie podróżne, które chroni przed niespodziewanymi wydatkami i pozwala cieszyć się pobytem. Podpowiadamy, jakie ubezpieczenie turystyczne przydaje się w podróży, jak działa i co powinno obejmować.

Ubezpieczenie podróżne to rodzaj polisy, która zapewnia ochronę i wsparcie finansowe podczas podróży w kraju lub za granicą. Jeżeli w trakcie wyjazdu zdarzy Ci się zachorować, ulegniesz wypadkowi albo zepsuje Ci się samochód – ubezpieczyciel pokryje wydatki związane z nieprzewidzianą sytuacją.

Poza podstawową ochroną większość towarzystw oferuje możliwość rozszerzenia polisy o dodatkowe ubezpieczenie w podróży, np. ubezpieczenie bagażu czy ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków. Możesz też liczyć na dopasowaną ofertę, jeśli uprawiasz sporty wysokiego ryzyka, sporty zimowe czy pracujesz fizycznie za granicą.

Wskazówka: Ubezpieczenie podróżne warto mieć, choć nie jest ono konieczne (w przeciwieństwie np. do OC samochodu). Sprawdź, na czym polega ubezpieczenie obowiązkowe i dobrowolne.

Ile kosztuje ubezpieczenie turystyczne?

To, ile zapłacisz za ubezpieczenie wakacyjne, zależy od wielu czynników. Na wysokość opłaty wpływają m.in.:

• zakres ochrony,
• długość wyjazdu,
• cel podróży (kraj, kontynent),
• liczba, wiek oraz stan zdrowia ubezpieczanych osób,
• dodatkowe aktywności, np. sporty wysokiego ryzyka czy praca fizyczna.

Koszt ubezpieczenia zagranicznego w Europie może wynieść od 4 do 70 złotych na dzień, a poza Europą od kilkunastu do kilkuset złotych. Z niższą stawką możesz spotkać się, jeśli kupujesz ubezpieczenie turystyczne dla dziecka, osób młodych, zdrowych i planujących wyjazd z biurem podróży. Z wyższym kosztem musisz się liczyć, jeśli cierpisz na choroby przewlekłe, uprawiasz sporty ekstremalne lub wyjeżdżasz do pracy fizycznej.

Wskazówka: Bywa, że rozbudowany pakiet u jednego ubezpieczyciela jest tańszy niż węższy zakres u innego. Dlatego przed wykupieniem polisy warto porównać oferty różnych firm. Czy wiesz, że ekspert Expander może zrobić to za Ciebie? Umów się na rozmowę, aby mieć pewność, że wybierasz ubezpieczenie turystyczne dostosowane do swoich potrzeb.

Kiedy przyda Ci się ubezpieczenie podróżne?

Ubezpieczenie podróżne przydaje się w trakcie każdego wyjazdu, zarówno w Polsce, jak i za granicą. Dzięki niemu unikasz ewentualnych niespodziewanych kosztów związanych z leczeniem, wypadkiem, utratą bagażu czy odpowiedzialnością cywilną.

Oto przykładowe sytuacje, w których możesz liczyć na wsparcie finansowe ze strony ubezpieczyciela:

• Musiałeś wezwać ratowników podczas aktywności w górach.
• Wyrządziłeś szkodę innym osobom lub rzeczom, np. uszkodziłeś wyposażenie hotelu czy potrąciłeś kogoś na stoku i spowodowałeś uraz.
• Przewoźnik zgubił twój bagaż, uszkodził go lub dostarczył z opóźnieniem.
• Twój lot był opóźniony.
• Uległeś wypadkowi za granicą i wymagasz wsparcia tłumacza lub pomocy medycznej.
• Zachorowałeś na COVID-19 lub inną nagłą chorobę.
• Trafiłeś do szpitala i potrzebujesz opieki dla swoich dzieci.

Co obejmuje ubezpieczenie turystyczne?

W podstawowym zakresie ubezpieczenie podróżne obejmuje zazwyczaj:

• leczenie za granicą,
• akcje ratunkowe i poszukiwawcze,
• oraz pomoc Assistance, w tym organizację transportu medycznego, pomoc tłumacza lub prawnika, organizację noclegu lub opieki nad dziećmi.

Warto jednak pamiętać, że pełna ochrona w podróży to znacznie więcej niż tylko pokrycie kosztów leczenia. Dobrze dobrana polisa może zabezpieczyć również skutki nieszczęśliwych wypadków, szkody wyrządzone osobom trzecim czy utratę bagażu i sprzętu. W kolejnych częściach wyjaśniamy, jak działają poszczególne elementy ubezpieczenia i dlaczego warto je zabezpieczyć.

Czytaj także: Na co zwrócić uwagę, zawierając polisę ubezpieczeniową?

Ubezpieczenie kosztów leczenia

Pokrycie kosztów leczenia to podstawowy element polisy turystycznej. Przyda Ci się szczególnie podczas podróży za granicę, gdy nagła choroba lub wypadek mogą pokrzyżować plany. Dzięki temu ubezpieczeniu możesz liczyć na wsparcie obejmujące m.in.:

• leczenie ambulatoryjne i szpitalne, czyli wizyty u lekarza, pobyt w szpitalu, zabiegi medyczne,
• leczenie stomatologiczne w nagłych przypadkach, np. ostrego bólu czy stanu zapalnego,
• zakup leków przepisanych przez lekarza,
• koszty organizacji i transportu z miejsca wypadku lub zachorowania, a także transportu medycznego do Polski lub kraju rezydencji.

Następstwa nieszczęśliwych wypadków (NNW)

Firmy ubezpieczeniowe często polecają ubezpieczenie NWW jako rozszerzenie podstawowej polisy. Następstwa nieszczęśliwych wypadków dotyczą uszkodzenia ciała, rozstroju zdrowia lub śmierci w wyniku nagłego, zewnętrznego zdarzenia, którego poszkodowany nie spowodował celowo. Mogą to być trwałe uszczerbki na zdrowiu, konieczność kosztownego leczenia i rehabilitacji, a także odszkodowanie po śmierci. Jak to działa?

Kiedy podczas wyjazdu osoba ubezpieczona doznaje trwałego uszczerbku na zdrowiu, ubezpieczyciel wypłaca procent sumy ubezpieczenia równy procentowi poniesionego uszczerbku. Natomiast w razie śmierci w wypadku podczas podróży uzyskane świadczenie wynosi 100% sumy ubezpieczenia.

Ubezpieczenie OC

W podróży nie tylko twoje zdrowie i mienie wymaga ubezpieczenia. Może się zdarzyć, że nieumyślnie wyrządzisz szkodę osobie trzeciej, np. potrącisz pieszego, uszkodzisz czyjś bagaż czy spowodujesz zniszczenia w hotelu.

Dlatego ubezpieczenie turystyczne warto rozszerzyć o ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (OC). Chroni Cię ono przed poniesieniem kosztów związanych z nieumyślną szkodą osobową i rzeczową, za którą odpowiadasz Ty, Twój podopieczny lub zwierzę. Ubezpieczyciel nie tylko wypłaca odszkodowanie ofiarom, ale też pokrywa opłatę za pomoc prawną.

Ubezpieczenie bagażu i sprzętu

Lecisz w podróż samolotem, odprawiasz bagaż, a ten nie dociera na miejsce lub jest uszkodzony. Ktoś w momencie nieuwagi kradnie twoją walizkę. Albo podczas jazdy na nartach czy górskiej wspinaczki niszczysz drogi sprzęt sportowy. Taki scenariusz może przytrafić się każdemu – od Ciebie jednak zależy, czy za to zapłacisz.

Przed wyjazdem możesz ubezpieczyć zarówno bagaż podróżny, jak i sprzęt sportowy. Wtedy – w razie utraty, kradzieży lub zniszczenia – otrzymasz rekompensatę finansową, która pozwoli na zakup utraconych przedmiotów.

Jaki wariant ubezpieczenia turystycznego wybrać w zależności od celu podróży?

Jeśli chcesz cieszyć się spokojem podczas wakacji, dopasuj zakres ubezpieczenia podróżnego do celu wyjazdu i planowanych aktywności. Z pomocą Expander możesz łatwo wykupić ubezpieczenie turystyczne online – w takim zakresie ochrony, jaki najlepiej odpowiada Twoim potrzebom.

Wybór odpowiedniego wariantu ubezpieczenia turystycznego zależy przede wszystkim od celu i charakteru wyjazdu:

• Wyjazd wypoczynkowy lub miejski:
  Wystarczy podstawowy pakiet obejmujący koszty leczenia i ubezpieczenie bagażu. Warto też rozważyć rozszerzenie o OC w życiu prywatnym, które chroni, gdy np. przypadkowo uszkodzisz cudzą własność w hotelu czy apartamencie.
• Podróż służbowa:
  W tym przypadku przyda się szerszy zakres ochrony – z ubezpieczeniem sprzętu elektronicznego, pomocą prawną oraz ubezpieczeniem od wypadku przy pracy, które może być częścią pakietu Assistance.
• Aktywny lub sportowy wyjazd:
  Jeśli planujesz jazdę na nartach, nurkowanie, wspinaczkę czy inne aktywności, wybierz ubezpieczenie sportów ekstremalnych lub zimowych. Dobrym uzupełnieniem będzie również NNW (następstw nieszczęśliwych wypadków) i OC sportowe, które pokryje ewentualne szkody wyrządzone osobom trzecim.

Wskazówka: Udajesz się do kraju egzotycznego lub takiego, gdzie są wysokie koszty opieki medycznej? Nie ryzykuj, że opłata za leczenie przerośnie możliwe świadczenie. Wybierz ubezpieczenie zagraniczne z bardzo wysoką sumą kosztów leczenia i ratownictwa.

Wyłączenia w ubezpieczeniach turystycznych – kiedy polisa nie zadziała?

Każda polisa zawiera Ogólne Warunki Ubezpieczenia (OWU). Określają one przypadki, w których nie przysługuje wypłata świadczenia. Każde towarzystwo indywidualnie określa te wyłączenia, dlatego zapoznaj się z dokumentem OWU przed podróżą.

Do najczęstszych sytuacji, kiedy ubezpieczyciel może nie wypłacić odszkodowania, należą:

• wyrządzenie szkody umyślnie albo pod wpływem środków odurzających lub alkoholu (o ile podróżny nie wykupił ubezpieczenia turystycznego z klauzulą alkoholową),
• świadome i celowe samookaleczenie,
• zignorowanie zaleceń lekarza lub przeciwwskazań do podróży,
• konieczność leczenia choroby przewlekłej, o której ubezpieczyciel nie został poinformowany przed podróżą,
• utrata bagażu lub sprzętu na skutek katastrofy naturalnej.

Jakie odszkodowanie otrzymasz w razie wystąpienia szkody?

Wysokość odszkodowania w razie wystąpienia szkody zależy od sumy ubezpieczenia i zakresu ochrony określonych w polisie. Każdy ubezpieczyciel wskazuje maksymalną kwotę, jaką może wypłacić lub pokryć w ramach konkretnego zdarzenia – niezależnie od poniesionych kosztów.

W praktyce oznacza to, że nie otrzymasz wyższego świadczenia, niż przewiduje Twoja umowa. Kwota wypłaty może być również niższa, jeśli wartość szkody jest mniejsza niż suma ubezpieczenia. W przypadku polisy NNW (następstw nieszczęśliwych wypadków) wysokość odszkodowania stanowi zwykle procent sumy ubezpieczenia odpowiadający procentowi trwałego uszczerbku na zdrowiu, a w razie śmierci ubezpieczonego – 100% sumy.

Zanim wybierzesz polisę, warto sprawdzić porównanie cech produktów ubezpieczeniowych i wybrać opcję najlepiej dopasowaną do swoich potrzeb. Jeśli nie wiesz, od czego zacząć – umów się na bezpłatną konsultację z ekspertem Expander, który pomoże dobrać odpowiedni zakres ochrony.

Często zadawane pytania

[faqs]
[faq q=”Co wybrać, EKUZ czy ubezpieczenie?” a=”Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego (EKUZ) pozwala korzystać z publicznej opieki zdrowotnej w krajach UE i EFTA, ale nie pokrywa wszystkich kosztów – np. transportu medycznego czy leczenia prywatnego. Ubezpieczenie turystyczne zapewnia znacznie szerszą ochronę, obejmując m.in. koszty leczenia, transportu do kraju i pomoc Assistance. Najlepszym rozwiązaniem jest połączenie obu form ochrony.”]

[faq q=”Gdzie najlepiej wykupić ubezpieczenie turystyczne?” a=”Na rynku dostępnych jest wiele polis turystycznych o różnym zakresie ochrony i cenie. Wybór najlepszego ubezpieczenia zależy od celu podróży, planowanych aktywności oraz tego, czy chcesz kupić polisę online, czy z pomocą eksperta. Z pomocą eksperta Expander łatwo porównasz oferty różnych ubezpieczycieli i wybierzesz rozwiązanie dopasowane do swoich potrzeb – zarówno pod względem zakresu ochrony, jak i kosztu.”]

[faq q=”Od kiedy działa ubezpieczenie turystyczne?” a=”Ubezpieczenie turystyczne zaczyna działać od daty wskazanej w polisie. Jeżeli kupujesz polisę przed podróżą, obowiązuje ona po opłaceniu składki zwykle jeszcze tego samego lub następnego dnia. Z kolei, gdy kupujesz ubezpieczenie w podróży, musisz liczyć się z kilkudniowym okresem karencji. Sprawdź warunki danego ubezpieczyciela.”]
[/faqs]