Indywidualne Konta Emerytalne w Skarbcu
Skarbiec Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych zamierza wprowadzić we wrześniu do oferty Indywidualne Konta Emerytalne (IKE), oparte na otwartych funduszach inwestycyjnych. Oszczędności zgromadzone na IKE zwolnione będą z podatku od zysków kapitałowych – pod warunkiem ich utrzymania do 60 roku życia.
Indywidualne Konto Emerytalne IKE-Skarbiec umożliwi oszczędzanie w czterech rodzajach portfeli, na które złożą się różne fundusze inwestycyjne. Do wyboru będą trzy portfele modelowe oraz portfel indywidualny. Portfel modelowy Statyczny zakłada równy podział oszczędności pomiędzy fundusz akcyjny Skarbiec-Akcja oraz fundusz rynku pieniężnego Skarbiec-Gotówkowy.
W portfelu Aktywnym podział środków odbywać się będzie automatycznie i uzależniony będzie od wieku oszczędzającego, a co za tym idzie – od okresu, jaki pozostał do emerytury. Na portfel modelowy Zagraniczny złożą się trzy fundusze inwestujące za granicą: Skarbiec NET (50 proc. portfela), Skarbiec-Dolarowa Obligacja (30 proc.) oraz Skarbiec-Euro Obligacja (20 proc. portfela).
W ostatnim z oferowanych portfeli – portfelu Indywidualnym – klient sam wybierze dwa spośród sześciu dostępnych funduszy, a także sam ustali procentowy podział środków między wybrane fundusze (może to być od 10 do 90 proc.). Raz w roku można będzie bezpłatnie zmienić alokację środków, a także poszczególne fundusze.
Otwarcie Indywidualnego Konta Emerytalnego w Skarbcu będzie bezpłatne. Osoby oszczędzające na IKE-Skarbiec nie poniosą też żadnych opłat manipulacyjnych, pobieranych zwykle przy inwestowaniu w fundusze inwestycyjne poza indywidualnym kontem emerytalnym – pod warunkiem utrzymania środków przez określony w umowie czas. Raz w roku będzie też można bezpłatnie zmienić portfel.
Przypomnijmy – Indywidualne Konta Emerytalne pomyślane zostały jako uzupełnienie zreformowanego systemu emerytalnego. Dla osób, które zdecydują się na tę formę oszczędności emerytalnych ustawodawca przewidział zachętę w postaci zwolnienia zysku z oszczędności zgromadzonych na IKE z 19 proc. podatku od dochodów kapitałowych. Warunkiem zwolnienia podatkowego będzie jednak utrzymanie oszczędności na koncie do 60 roku życia (ewentualnie nieco krócej – w przypadku ukończenia 55 roku życia i nabycia uprawnień emerytalnych wcześniej).
Ustawa zakłada, że na kontach będzie można co roku odłożyć maksymalnie 150 proc. średniej miesięcznej płacy prognozowanej na dany rok (obecnie 3.435 zł). Zyski z wpłat powyżej tego limitu będą już opodatkowane. Warto zaznaczyć, że optymalne korzyści osiągnąć można wpłacając na rachunek IKE maksymalną dopuszczalną kwotę w każdym roku, gdyż w następnych latach nie będzie można uzupełniać niedopłaconego wcześniej limitu. Jedna osoba będzie mogła oszczędzać tylko na jednym IKE.
