Przeciętna pensja nie wystarcza na mieszkanie w dużym mieście
Według GUS średnie wynagrodzenie w lipcu wynosiło aż 4 291 zł brutto. Trzeba jednak dodać, że ta kwota jest zawyżona i większość Polaków zarabia znacznie mniej. Lepsza miarą jest mediana, która wynosi ok. 2 459 zł netto. Z wyliczeń Expandera wynika, że niestety jest to za niska kwota, aby uzyskać kredyt na mieszkanie o powierzchni 40 mkw w dużym mieście. Rata zabrałaby bowiem aż 44% dochodu.
Średnie wynagrodzenie podawane przed GUS jest tak wysokie, gdyż zawyżają ją wysokie pensje prezesów czy dyrektorów. Dlatego lepiej zwracać uwagę na medianę, która jest kwotą dzielącą wszystkie wartości na pół. Wynosi ona około 80% średniej, czyli ok. 3 433 zł, co po przeliczeniu na kwotę netto daje nam 2 459 zł. Większa suma zasila co miesiąc konta mniej więcej połowy Polaków, natomiast druga część społeczeństwa zarabia mniej.
Dla porównania, według danych NBP, średnia cena transakcyjna metra kwadratowego mieszkania na siedmiu największych rynkach mieszkaniowych wynosi 5 649 zł, czyli ponad dwa razy więcej niż mediana wynagrodzeń. Cena ta jest tak wysoka, że osoby o pensji równej medianie nie stać na kredyt na mieszkanie o powierzchni 40 mkw. Biorąc pod uwagę, że kredyt można uzyskać na maksymalnie 90% wartości nieruchomości i że średnie oprocentowanie takich kredytów wynosi 4%, okazuje się, że rata wyniosłaby 1 073 zł, czyli aż 44% takiego dochodu. Tymczasem w większości banków ten stosunek musi być niższy niż 30%, a tylko nieliczne instytucje pozwalają nieco przekroczyć ten poziom.
Powyższe dochody z trudem, ale wystarczą natomiast na kredyt w miastach, w których ceny nie są tak wysokie. Średni koszt metra kwadratowego liczony dla dziesięciu takich miast wynosi wg. NBP 3 870 zł. Rata kredytu na mieszkanie o powierzchni 40 mkw. wyniosłaby więc 735 zł, czyli 30% dochodu. Kilka banków udzieliłoby więc finansowania w takiej sytuacji.
Kredyty często są jednak zaciągane przez pary. Weźmy więc jeszcze pod uwagę małżeństwo z dochodem równym dwukrotności mediany. W ich przypadku załóżmy, że chcą kupić mieszkanie o powierzchni 60 mkw. W największych miastach rata rodzinnego zobowiązania wyniesie 33% dochodu, więc z trudem, ale uda się znaleźć bank, który udzieli takiego kredytu. W tańszych miastach rata wyniesie 22% dochodu, więc będzie na takim poziomie, który swobodnie pozwala uzyskać kredyt.
Ile procent dochodu zabierze rata:
Osoba z pensją równą medianie kupująca mieszkanie o powierzchni 40 mkw.
| Gdy cena m² wynosi 5 649 zł, czyli jest równa średniej liczonej dla miast: Gdańsk, Gdynia, Łódź, Kraków, Poznań, Warszawa, Wrocław. | 44% (brak możliwości uzyskania kredytu) |
| Gdy cena m² wynosi 3 870 zł, czyli jest równa średniej liczonej dla miast: Białystok, Bydgoszcz, Katowice, Kielce, Lublin, Olsztyn, Opole, Rzeszów, Szczecin, Zielona Góra. | 30% (możliwe uzyskanie kredytu) |
Małżeństwo z pensją równą dwukrotności mediany kupujące mieszkanie o powierzchni 60 mkw.
| Gdy cena m² wynosi 5 649 zł, czyli jest równa średniej liczonej dla miast: Gdańsk, Gdynia, Łódź, Kraków, Poznań, Warszawa, Wrocław. | 33% (kredyt dostępny w nielicznych bankach) |
| Gdy cena m² wynosi 3 870 zł, czyli jest równa średniej liczonej dla miast: Białystok, Bydgoszcz, Katowice, Kielce, Lublin, Olsztyn, Opole, Rzeszów, Szczecin, Zielona Góra. | 22% (możliwe uzyskanie kredytu) |
Autor:
Jarosław Sadowski
Główny analityk firmy Expander
