Raty kredytów idą w dół! To dopiero początek obniżek stóp procentowych

Rada Polityki Pieniężnej w końcu wykonała długo wyczekiwany ruch: obniżyła stopę referencyjną o 0,5 punktu procentowego – z 5,75% do 5,25%. Choć wielu kredytobiorców miało już nadzieję na taki krok w pierwszym kwartale tego roku, decyzja zapadła dopiero teraz. Co istotne – wszystko wskazuje na to, że to dopiero początek serii cięć, które mogą rozciągnąć się na cały 2025 i 2026 rok.

Co to oznacza dla kredytobiorców?

Dla osób spłacających kredyty hipoteczne ze zmiennym oprocentowaniem to bardzo dobra wiadomość. Raty ich zobowiązań już teraz zaczynają spadać, a w perspektywie kolejnych miesięcy mogą zmniejszyć się nawet o kilkaset złotych miesięcznie.

Załóżmy, że rata kredytu wynosi obecnie ok. 3000 zł. Spadek stóp procentowych o 0,5 p.p. przekłada się na ratę niższą o około 150 zł – a jeśli kredyt oparty jest o WIBOR 6M, to nawet o ponad 200 zł, bo ten wskaźnik wyprzedza realne zmiany stóp i już teraz uwzględnia przyszłe obniżki.

Dlaczego zmiany nie są widoczne natychmiast?

Warto jednak pamiętać, że aktualizacja rat nie następuje z dnia na dzień. W zależności od tego, czy kredyt oparty jest o WIBOR 3M czy 6M, oprocentowanie aktualizowane jest co 3 lub 6 miesięcy od dnia sporządzenia umowy kredytowej. Oznacza to, że zmiany odczuwane są przez różnych kredytobiorców w różnym czasie – w zależności od indywidualnego harmonogramu aktualizacji oprocentowania.

Dlatego warto sięgnąć do swojej umowy kredytowej i sprawdzić, kiedy przypada kolejny termin aktualizacji. Zapisanie tej daty w kalendarzu pozwoli przygotować się do spadku raty i ułatwi planowanie budżetu domowego.

Kto odczuje ulgę najmocniej?

Najbardziej skorzystają osoby, które zaciągnęły kredyty w czasie rekordowo niskich stóp procentowych – np. w latach 2020–2021. Ich sytuacja po serii podwyżek w 2022 roku stała się bardzo trudna – raty wzrosły w niektórych przypadkach nawet dwukrotnie, a pomoc rządowa okazała się tylko częściowym rozwiązaniem.

Dziś te osoby zaczynają odzyskiwać oddech. Choć spłacają kredyty wciąż wyższe niż przed pandemią, to obniżki stóp procentowych oznaczają dla nich realne pieniądze zostające w kieszeni – przy dalszych cięciach raty mogą spaść o kolejne 10%, co przy długoterminowym zobowiązaniu robi ogromną różnicę.

Prognozy są optymistyczne

Co dalej? Analitycy są zgodni: na jednej obniżce się nie skończy. W 2025 roku możemy spodziewać się kolejnych cięć – o 0,50 do nawet 0,75 punktu procentowego. Jeśli tempo to się utrzyma, do końca 2026 roku stopa referencyjna może spaść do poziomu 3,5%. Oznacza to nie tylko niższe raty, ale też wyraźną poprawę zdolności kredytowej.

Obecnie już można zaobserwować, że banki zaczynają proponować bardziej atrakcyjne warunki kredytów – zarówno ze zmienną, jak i ze stałą stopą. Osoby, które kilka miesięcy temu zdecydowały się na stałe oprocentowanie w obawie przed dalszymi wzrostami, mogą dziś wrócić do rozmów z ekspertem finansowym i rozważyć refinansowanie kredytu – często na znacznie lepszych warunkach.

Rynek nieruchomości: nowe szanse dla kupujących

W kontekście decyzji RPP i prognoz dotyczących stóp procentowych, pojawiają się także pozytywne sygnały z rynku nieruchomości. Ceny mieszkań przestały rosnąć w takim tempie jak wcześniej, a w wielu lokalizacjach wręcz zaczynają spadać.

To połączenie – niższe ceny i większa dostępność kredytów – stwarza idealne warunki dla osób, które planują zakup własnego mieszkania. Już teraz warto sprawdzić swoją zdolność kredytową i zapoznać się z ofertami banków – zwłaszcza że większość klientów Expandera otrzymuje dostęp do nawet kilkunastu propozycji finansowania w jednym miejscu.

Co możesz zyskać?

Konsultacja z Ekspertem Finansowym Expandera to szansa, by:

• Sprawdzić swoją zdolność kredytową i dowiedzieć się, jak ją zwiększyć,
• Porównać oferty wielu banków i wybrać tę najkorzystniejszą,
• Zrozumieć plusy i minusy kredytów o różnym rodzaju oprocentowania,
• Przygotować się do procesu kredytowego bez zaskoczeń.
• A co najważniejsze – konsultacje są bezpłatne.

Podsumowanie

Obniżka stopy referencyjnej do 5,25% to ważny sygnał dla rynku finansowego i dla kredytobiorców. Dla wielu rodzin oznacza to ulgę w domowym budżecie, dla innych – długo wyczekiwaną szansę na zakup mieszkania. Przed nami najprawdopodobniej kolejne kroki Rady Polityki Pieniężnej w tym kierunku – warto więc już teraz wykorzystać ten moment, by zadbać o swoje finanse i przyszłość.

Nie czekaj – porozmawiaj z Ekspertem Expandera i sprawdź, ile możesz zyskać!