Bank Pekao SA proponuje IKE w dwóch wersjach
We wrześniu Bank Pekao wprowadzi do swojej oferty programy IKE oparte o dwa typy produktów. Pierwszy, opracowany wspólnie z Pioneer Pekao TFI to typowy produkt inwestycyjny. Drugi o charakterze inwestycyjno-ubezpieczeniowym przygotowany został we współpracy ze spółką Allianz z myślą o nieco bardziej wymagających klientach i jednocześnie o nieco bardziej zasobnych portfelach. W obydwu przypadkach klient ma możliwość wyboru optymalnej dla siebie strategii inwestowania gromadzonych oszczędności.
Program IKE Pioneer umożliwia oszczędzanie w otwartych funduszach inwestycyjnych,
oferowanych przez Pioneer Pekao TFI. Do dyspozycji klienta jest dziesięć funduszy, zróżnicowanych pod względem poziomu ryzyka inwestycyjnego a także potencjalnej zyskowności. Środki można inwestować dywersyfikując je pomiędzy trzy, dowolnie wybrane przez siebie fundusze. Takie rozwiązanie pozwala na jednoczesne zastosowanie różnych strategii inwestycyjnych i zapewnienie optymalizacji zysku gromadzonych środków.
Minimalna, pierwsza wpłata na rzecz dowolnego funduszu wynosi 500 zł, kolejne wpłaty przekazywane w założonym przez klienta trybie (comiesięczne, kwartalne itp.) nie mogą być mniejsze niż 100 zł. Nie ma jednak wymogu dokonywania regularnych wpłat do Programu. W przypadku śmierci posiadacza IKE Pioneer, osoba uposażona otrzymuje całość zgromadzonych środków.
Program IKE Allianz-Pekao, również zakłada inwestowanie środków w jednostki funduszy inwestycyjnych oferowanych przez Pekao Pioneer TFI zgodnie z wybraną przez klienta lub zaproponowaną przez bank i Allianz strategią inwestycyjną. Jednakże decydując się na drugie rozwiązanie klient przystępuje do Programu Efektywnego Inwestowania, który dopasowuje jeden z sześciu portfeli inwestycyjnych różniących się między sobą poziomem ryzyka i zysku do potrzeb konkretnego klienta biorąc za podstawowe kryterium jego wiek.
Zawarcie umowy pomiędzy bankiem a klientem łączy się z uruchomieniem dwóch rachunków na polisie: Konta IKE, na którym gromadzone są środki do wysokości ustawowego limitu i Konta Swobodnego Dostępu gdzie przekazywane są nadwyżki.
W program wbudowane jest ubezpieczenie na życie.
W przypadku śmierci posiadacza IKE Allianz-Pekao, osoba uposażona jest uprawniona do otrzymania wyższej z dwóch kwot: łącznej wartości środków zgromadzonych na IKE lub sumy wpłaconych składek. Dodatkowo, w przypadku śmierci w wyniku nieszczęśliwego wypadku, uposażony otrzymuje świadczenie ubezpieczeniowe w wysokości 50 proc. wartości środków zgromadzonych na funduszach.
Wartość jednorazowej składki inicjującej program wynosi co najmniej 6000 zł. Również w tym programie nie ma wymogu dokonywania regularnych wpłat. To klient decyduje kiedy i jaką kwotą chce zasilać swoje konto emerytalne.
Program Indywidualnych Kont Emerytalnych, zakłada możliwość zgromadzenia dodatkowych środków zwiększających świadczenia emerytalne w ramach tzw. III filaru. Środki zgromadzone na IKE są zwolnione z podatku od dochodów kapitałowych, który wynosi obecnie 19 proc. Suma rocznych wpłat wolnych od podatku nie może być wyższa niż kwota odpowiadająca 150 proc. przeciętnego wynagrodzenia miesięcznego, co obecnie stanowi równowartość 3435 zł. Zgodnie z ustawą można posiadać tylko jedno IKE.
