IKE w Commercial Union

Od 1 września br. grupa Commercial Union Polska wprowadza Indywidualne Konto Emerytalne, spełniające wymogi ustawy o IKE. Będzie to nowa usługa Commercial Union Polska – Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie, uzupełniająca dotychczasową ofertę długoterminowych inwestycji. IKE będzie oferowane przede wszystkim przez agentów ubezpieczeniowych CU.

Zgodnie z ustawą, zyski z inwestowania pieniędzy wpłacanych na IKE będą zwolnione

z podatku od dochodów kapitałowych, pod warunkiem utrzymania wszystkich środków na rachunku IKE do momentu uzyskania prawa do emerytury. Maksymalny limit wpłat na IKE w danym roku kalendarzowym został określony na poziomie 150 proc. średniego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce, podawanego przez GUS. W tym roku każdy klient może wpłacić na swój rachunek IKE 3 435 zł. Jeden klient może mieć tylko jedno IKE.

Indywidualne Konto Emerytalne Commercial Union (IKE CU) zostało przygotowane w formie ubezpieczenia na życie z funduszem kapitałowym, w dwóch wariantach:

z zadeklarowaną częstotliwością i wysokością składki – minimalna wysokość składek to: 150 zł miesięcznie, 450 zł kwartalnie, 900 zł półrocznie i 1 800 zł rocznie (z możliwością wpłaty składek uzupełniających w wysokości co najmniej 150 zł)

bez zadeklarowanej częstotliwości i wysokości składki – pierwsza składka nie może być niższa niż 1 800 zł, zaś kolejne (w wysokości co najmniej 150 zł) mogą być wpłacane z dowolną częstotliwością.

Klienci mogą inwestować w dwóch ubezpieczeniowych funduszach kapitałowych o różnej strukturze aktywów: Funduszu IKE Stabilnego Wzrostu i Funduszu IKE Dynamicznym. Każdy klient podejmuje samodzielnie decyzje o podziale składki między te fundusze, przy czym udział żadnego funduszu nie może być mniejszy niż 5 proc.

IKE CU zawiera także element ochrony ubezpieczeniowej. W razie śmierci ubezpieczonego (posiadacza IKE) w czasie trwania umowy CU TUnŻ wypłaci wartość środków na IKE powiększoną o 1 proc.

Od każdej wpłaconej składki w ramach umowy IKE CU Towarzystwo pobiera opłatę manipulacyjną w wysokości 5,73 zł. Od pierwszej wpłaty (pierwszych wpłat) na rachunek IKE CU pobierana będzie jednorazowo (niezależnie od opłaty manipulacyjnej) opłata w wysokości 150 zł jako koszt ochrony ubezpieczeniowej oraz koszt związany z zawarciem i wykonywaniem umowy. Po przekroczeniu tego progu kwotowego alokacji na rachunek IKE podlega 100 proc. wpłat, po uprzednim potrąceniu opłaty manipulacyjnej. Opłata za zarządzanie aktywami w Funduszu IKE Stabilnego Wzrostu wynosi 3 proc. stanu aktywów rocznie, zaś w Funduszu IKE Dynamicznym 4 proc. stanu aktywów rocznie.

Towarzystwo przygotowało też promocyjną ofertę dla obecnych klientów CU TUnŻ.

Oferta promocyjna dotyczy IKE w wariancie bez zadeklarowanej częstotliwości i wysokości składki. Minimalna pierwsza wpłata w ramach tej oferty wynosi 100 zł (a nie 1 800 zł), zaś opłata za ryzyko ubezpieczeniowe i koszty związane z zawarciem i wykonywaniem umowy 50 zł (a nie 150 zł).