Instytucje finansowe przygotowują się do wprowadzenia indywidualnych kont emerytalnych

Czas wakacji to ostatni moment dla instytucji finansowych na dopracowanie nowego produktu – indywidualnych kont emerytalnych (IKE), które wystartują 1 września. Z informacji zebranych przez „Rz” wynika, że większość dużych instytucji zaoferuje taki produkt. Nie chcą mówić o szczegółach, by nie odkryć kart przed konkurencją.

Indywidualne konta emerytalne będą stanowić cześć tzw. III filaru zabezpieczenia, czyli dobrowolnego oszczędzania na emeryturę.

Klienci nie wiedzą

Według resortu polityki społecznej w ciągu pierwszego roku istnienia kont Polacy wpłacą na nie 3 – 4 mld zł. Zainteresowanych tą formą oszczędzania może być od 1,5 do 3,5 mln osób.

– Na dystrybucję IKE rzucą się w pierwszej kolejności towarzystwa ubezpieczeniowe. Będą argumentować, że jeśli ludzie nie podejmą decyzji już teraz, to stracą. Co będzie nieprawdą. Lepiej będzie, jeżeli klienci zastanowią się i zobaczą, co rynek zaproponuje – mówi Zbigniew Jagiełło, prezes Pioneer Pekao TFI. Według niego banki wprowadzą konta emerytalne, oferując po prostu kolejny produkt w okienkach. – Sądzę, że TFI też nie będą robić dużego szumu, choć zapewne jedni będą bardziej, a inni mniej aktywni w tym zakresie. Klienci niezbyt interesują się IKE. Część nie wie, że coś takiego zostanie wprowadzone. Pierwsi, którzy zaczną kampanię reklamową, będą działać na korzyść całego rynku. IKE nie jest bowiem zastrzeżoną marką – podsumowuje prezes Jagiełło.

We wrześniu, ze względu na fakt, że wiele osób jest jeszcze na urlopach, nie należy spodziewać się boomu pośredników, którzy będą zachęcać do wykupienia IKE. Rozpocznie się on jesienią.

Fundusze czekają na zgodę

Większość grup finansowych, w skład których wchodzą co najmniej dwie z instytucji, które mogą oferować konta, rozważa wprowadzenie szerszej oferty. Tak robią m.in. Commercial Union, ING, PZU, BPH, BZ WBK czy Pekao. Grupa PZU już zapowiedziała, że wprowadzi IKE w ramach towarzystwa ubezpieczeń oraz w ramach TFI – w obu wariantach składka będzie inwestowana przez TFI PZU.

Z życiowych ubezpieczycieli zdecydowane „tak” dla IKE mówią m.in. Warta Vita, Credit Suisse, Compensa Życie, FinLife, Nordea Życie, Allianz. Taką możliwość rozważa Uniqa.

Indywidualnych kont emerytalnych nie wprowadzą spółki: Fiat Ubezpieczenia, Signal Iduna, Prevoir, Prudential. Nie specjalizują się one bowiem w ubezpieczeniach indywidualnych lub – dokładniej – w ubezpieczeniach z funduszem inwestycyjnym.

W przeciwieństwie do towarzystw ubezpieczeń na życie praktycznie wszystkie towarzystwa funduszy inwestycyjnych (TFI) deklarują oferowanie IKE. Dotychczas 10 TFI złożyło wnioski o zgodę na wprowadzenie zmian w statutach związanych z prowadzeniem IKE. Według informacji uzyskanych w Komisji Papierów Wartościowych i Giełd złożone wnioski dotyczą 64 funduszy. W połowie lipca KPWiG udzieliła pierwszych decyzji w sprawie kont emerytalnych – wyraziła zgodę dla pięciu funduszy.

Towarzystwa zamierzają wprowadzić kilka wariantów produktu, dla osób w różnym wieku i o różnej skłonności do ryzyka. GTFI oraz PKO/Credit Suisse TFI wystartują ze swoim produktem po 1 września. Towarzystwa BPH i PZU złożyły już odpowiednie wnioski w KPWiG. TFI Banku Handlowego ma przygotowane wszystkie wzory dokumentacji. Prace nad produktem zakończyła już Warta TFI, która przygotowała cztery profile inwestycyjne.

Banki się zastanawiają

Wiadomo, że nie wszystkie banki są zainteresowane wprowadzeniem IKE do swojej oferty w formie rachunku bankowego. Zdaniem wielu specjalistów będzie to najmniej atrakcyjny dla klientów sposób oszczędzania. Z wcześniejszych informacji wynika, że Pekao nie zaproponuje IKE w formie lokaty bankowej, a będzie jedynie dystrybutorem produktów innych firm ze swojej grupy kapitałowej, jak choćby Pekao Pioneer TFI. Kont nie wprowadza także Citibank Handlowy.

MultiBank, detaliczna część BRE Banku, wprowadzi IKE w dwóch wariantach: w formie rachunku bankowego oraz w formie funduszy inwestycyjnych, dostępnych w centrum oszczędzania banku. Inna sieć detaliczna BRE Banku – internetowy mBank – zaoferuje IKE, i to aż w trzech wariantach: rachunku bankowego, funduszy inwestycyjnych oraz ubezpieczenia na życie z funduszem. Ten ostatni może pojawić się później niż dwa pierwsze produkty. Rąbka tajemnicy uchylił już tylko mBank. W formie lokaty IKE mBanku będzie zbliżone do rachunku eMAX (lokata a vista). W formie konta powiązanego z funduszami inwestycyjnymi zaproponowane zostaną proste strategie inwestycyjne w postaci „funduszu funduszy”, z możliwością dowolnego zmieniania strategii w ciągu roku.

W późniejszym terminie wejdzie także IKE w formie lokaty bankowej w BGŻ. Terminowo zostanie uruchomiony produkt Banku BPH, który będzie jednocześnie dystrybutorem kont emerytalnych przygotowanych przez ubezpieczyciela i fundusz inwestycyjny. Ofertę przygotują także m.in. Deutsche Bank PBC, ING Bank Śląski, Fortis Bank i PKO BP. Raiffeisen Bank i Kredyt Bank rozważają taką możliwość. Lukas Bank będzie oferował IKE na podstawie funduszu inwestycyjnego.

Katarzyna Ostrowska, Rzeczpospolita