Jak usprawnić blokowanie kart

Utrata karty płatniczej jest zawsze wydarzeniem traumatycznym i nieprzyjemnym. Bez względu na to czy kartę zgubiliśmy czy tez została nam ukradziona, ważne jest by natychmiast dokonać jej zastrzeżenia. Tylko bowiem szybkie zastrzeżenie może uchronić nas przed negatywnymi konsekwencjami wykorzystania karty przez przestępców.

Przed zastrzeżeniem nasza odpowiedzialność za nieuprawnione transakcje jest ograniczona do kwoty równowartości 150 Euro dla każdej karty. Po zastrzeżeniu nie odpowiadamy już za żadne transakcje. Choć kwota 150 Euro nie jest wysoka, to jeśli nosimy w portfelu kilka kart to nasze straty mogą być wielokrotnie wyższe. Warto pamiętać, że z ograniczeń odpowiedzialności, możemy skorzystać tylko wtedy, gdy zachowujemy właściwe warunki przechowywani karty, dbamy o jej bezpieczeństwo i nie trzymamy kodu PIN razem z kartą. Tego rodzaju obowiązki nakłada na posiadaczy kart ustawa o elektronicznych instrumentach płatniczych.

Sprawni przestępcy

Przestępcy wiedzą, że jeśli uda im się ukraść kartę to mają niewiele czasu na próbę dokonania nią zakupów. Przeciętnie pewien okres czasu mija pomiędzy momentem kradzieży, a chwilą kiedy ofiara zda sobie z niej sprawę. Później ofiara musi oszacować straty i podjąć decyzję o konieczności zastrzeżenia kart. Do zastrzeżenia konieczne jest posiadanie numerów telefonów wszystkich banków, których karty ukradziono. Konieczny jest także dostęp do telefonu. Jeśli ofiara ma telefon komórkowy, to może dokonać zastrzeżenia od ręki, gorzej jeśli w wyniku kradzieży straciła także telefon. Wtedy musi zakupić kartę telefoniczną i dokonać zastrzeżenia z budki telefonicznej. Wiele osób w takiej sytuacji udaje się do domu lub swojej pracy i dopiero na miejscu dzwoni do jednego lub kilku banków.

To daje przestępcom cenny czas, który wykorzystują na dokonywanie transakcji skradzioną kartą. A w swoim działaniu mogą być naprawdę szybcy, mają bowiem już wcześniej wytypowane sklepy gdzie rygorystycznie nie sprawdza się podpisów na kartach płatniczych. W takich punktach dokonują najpierw jednej transakcji na mniejszą kwotę a później kolejnych na coraz wyższe sumy. Jeśli uda im się dokonać transakcji na kwotę wyższą niż 150 Euro, wtedy resztę strat ponosi bank, który kartę wydał. Dlatego także w interesie banku leży, by zastrzeżenie nastąpiło szybko i sprawnie.

Card Stop Europe

Problem szybkości zastrzegania kart wydaje się być bardzo istotny, zważywszy na ciągły wzrost przestępczości związanej z kartami płatniczymi. Problem dostrzegła Komisja Europejska, która zajęła się nim w dokumencie „New Legal Framework for Payments in the Internal Market” dotyczącym regulacji rynku elektronicznych instrumentów płatniczych w Europie.

Komisja przedstawiła propozycję stworzenia numeru nazwanego „Card Stop Europe”, służącego do zastrzegania utraconych kart. O ile byłoby to możliwe powinien być to numer 3-cyfrowy (tak jak ogólnoeuropejski numer alarmowy 112) i powinien zapewniać natychmiastowe zastrzeżenie karty w dowolnym kraju Unii Europejskiej. Numer taki przyniósłby ogromne korzyści zapewniając szybsze blokowanie utraconych kart.

Badania przeprowadzone przez Komisję w 2003 roku potwierdziły, że 83% Europejczyków popiera pomysł stworzenia takiego numeru. Komisja zwróciła się także do obywateli z prośbą o opinie dotyczące wyboru samego numeru oraz sposobów jego funkcjonowania. Według wstępnych planów usługa ta mogłaby być finansowana albo ze środków publicznych, lub też przez banki i instytucje finansowe.

Usługi komercyjne

Problem finansowania usług pomagających w szybkim zastrzeganiu kart jest chyba najbardziej istotny. Wydaje się jednak, że to banki i sami posiadacze kart, powinni łożyć na takie przedsięwzięcia. Oni bowiem są beneficjentami tego rodzaju usług i bezpośrednio z nich korzystają.

Już od dłuższego czasu w Europie i na świecie funkcjonują komercyjne usługi o podobnym charakterze. Jednym z operatorów tego rodzaju usług jest firma Securia, która funkcjonuje w Szwecji od 1997 roku. Swoje usługi świadczy także w Izraelu i Chile, a od początku swego istnienia pozyskała już ponad 650 tysięcy klientów.

Blokada.pl

Securia rozpoczęła także działalność w Polsce. W marcu 2004 roku uruchomiła swoje usługi pod handlową nazwą Blokada.pl. Blokada to serwis umożliwiający szybkie zastrzeganie kart płatniczych, jednak jego zakres nie ogranicza się tylko do kart. Blokada oferuje zestaw usług typu assistance obejmujący zastrzeganie kart płatniczych, telefonów komórkowych i dokumentów tożsamości. Częścią Blokady jest także usługa Breloczek, która umożliwia odnalezienie zagubionych kluczy. Usługa ma charakter kompleksowy i zapewnia użytkownikom wszechstronną pomoc w szybkim zastrzeganiu wszystkiego, co może tego wymagać.

Jak to działa?

Głównym problem w przypadku zastrzegani kart, jest nawiązanie szybkiego kontaktu z bankiem. Do tego konieczna jest znajomość numeru telefonu, pod którym możemy dokonać zastrzeżenia. Pół biedy jeśli posiadamy karty tylko jednego banku, co mają jednak zrobić osoby, a tych jest coraz więcej, które w portfelu noszą karty dwóch lub nawet więcej banków. Blokada zapewnia swoim klientom szybkie zastrzeżenie kart, bez względu na to, przez ile różnych banków zostały wydane.

Po wykupieniu abonamentu użytkownik Blokady poprzez specjalna kartę rejestracyjną, lub bezpośrednio w Internecie wprowadza dane o wszystkich swoich kartach. Nie jest konieczne podawanie całych numerów kart lecz jedynie ich 4 ostatnich cyfr. Użytkownik podaje poza tym typ karty oraz nazwę banku. Listę posiadanych kart, telefonów komórkowych oraz dokumentów klient może w każdej chwili modyfikować za pośrednictwem Internetu lub telefonicznej infolinii.

W przypadku utraty karty należy zadzwonić na specjalny numeru 0800 i po szybkiej identyfikacji podać, które karty zostały skradzione lub utracone. Po takim zgłoszeniu Blokada kontaktuje się ze wszystkimi wydawcami skradzionych kart i zastrzega je. Bez wzglądu na ilość kart ma na to 10 minut. Jeśli w ciągu 10 minut nie dokona zastrzeżenia którejś z kart, to od 11 minuty przejmuje na siebie wszystkie roszczenia związane z ewentualnym wykorzystaniem danej karty przez przestępców.

Jeśli zdarzenie miało miejsce za granicą, to wystarczy, że zadzwonimy na numer Blokady i podamy numer telefonu pod którym się znajdujemy. Konsultant w takiej sytuacji oddzwania do nas na wskazany numer. Usługi blokady wydaja się najbardziej przydatne właśnie podczas podróży zagranicznej, kiedy szybkie zastrzeżenie wszystkich kart jest praktycznie niemożliwe.

Telefony, klucze i dokumenty

Podobne straty, jak w przypadku utraty karty płatniczej, mogą wyniknąć także z kradzieży telefonu komórkowego. Dlatego Blokada oferuje także usługę szybkiego zastrzegania telefonów komórkowych. Po otrzymaniu sygnału o utracie telefonu firma kontaktuje się z operatorem, który natychmiast blokuje wskazany numer telefonu. Dzięki temu przestępcy nie są w stanie wykonywać połączeń i nie narażą właściciela telefonu na dodatkowe koszty.

Dodatkowo numer IMEI telefonu zostaje umieszczony w bazie skradzionych słuchawek. Póki co w Polsce nie skutkuje to jednak niemożnością wykorzystania telefonu w żadnej z sieci. Takie rozwiązania mają zostać wprowadzone, zgodnie z prawem europejskim w 2005 roku. Po tym terminie wszystkie zgubione lub skradzione w Europie telefony komórkowe mają być dla złodziei bezużyteczne.

Każdy użytkownik Blokady otrzymuje także specjalne breloczki, które może dołączyć do kluczy. Na breloczku znajduje się numer telefonu infolinii Blokady oraz informacja, że za odnalezienie kluczy firma wypłaca nagrodę. Każdy breloczek posiada swój unikalny numer dzięki czemu możliwe jest zidentyfikowanie prawowitego posiadacza kluczy. Każdemu kto znajdzie i odda lub odeśle klucze z breloczkiem jest wypłacana nagroda w wysokości 25 zł. Dzięki temu w przypadku utraty kluczy istnieje bardzo duże prawdopodobieństwo ich odnalezienia.

Poza tym Blokada zastrzega także skradzione dokumenty tożsamości. Firma współpracuje ze Związkiem Banków Polskich i wszystkie utracone dokumenty są natychmiast wprowadzane do bazy Międzybankowej Informacji Gospodarczej – Dokumenty Zastrzeżone. Baza ta służy bankom oraz innym instytucjom, takim jak Poczta Polska, do weryfikacji dokumentów przedstawianych przez klientów. Dzięki temu użytkownicy Blokady mają pewność, że nikt nie wykorzysta ich tożsamości do wyłudzenia kredytu lub innego oszustwa.

Każdy użytkownik blokady otrzymuje specjalny zestaw nalepek, które z jednej strony zawierają numer telefonu Blokady a z drugiej informują osobę, która znalazła telefon komórkowy lun inny przedmiot jak może zwrócić go prawowitemu właścicielowi za pośrednictwem Blokady. Pomysłem szczególnie wartym zauważenia jest naklejka umieszczana na spodzie koperty zegarka. W przypadku utraty portfela z kartami, pozwala ona szybko przypomnieć sobie numer telefonu Blokady.

Ile to kosztuje?

Securia nie ukrywa, że na razie z jej usług korzystają głownie klienci korporacyjni. Firmy wykupują jej usługi dla swoich pracowników lub klientów. Banki mogą uczynić usługę częścią swojego pakietu oferowanego najlepszym klientom, w takiej sytuacji istnieje możliwość oferowania usługi z zastosowaniem logo zamawiającego ją banku. Tak uczynił Diners Club, który kilkunastu tysiącom posiadaczy swoich kart w Polsce przekazał oferowane przez Blokadę breloczki do kluczy. Wszystkie breloczki zostały opatrzone logo Diners Club zamiast logo Blokada.pl.

Oczywiście usługi Blokady są także dostępne dla klientów indywidualnych. Są one oferowane w dwóch podstawowych pakietach: indywidualnym i rodzinnym. Zestaw indywidualnych chroni karty, telefony oraz dokumenty jednej osoby i zawiera jeden breloczek do kluczy. Zestaw rodzinny został stworzony dla rodzin liczących do 5 osób i zawiera 5 breloczków do kluczy. Kosz pakietu indywidualnego to 89 zł na rok i 219 zł na 3 lata (w promocji do końca sierpnia 2004 odpowiednio 69 i 169 zł), zaś pakietu rodzinnego 169 zł za rok i 389 za 3 lata (w promocji 129 i 299 zł). Klient ma także możliwość zamówienia dowolnej ilości dodatkowych breloczków do kluczy po 25 zł za sztukę. Płatność za usługę może być dokonana kartą płatniczą lub zwykłym bankowym przelewem.

Podsumowanie

Bezpieczeństwo kart płatniczych jest coraz częściej wystawiane na próbę przez przestępców. Dotychczas jedynym skutecznym sposobem ochrony kart były ubezpieczenia, teraz dołączyły do nich także usługi służące szybkiemu zastrzeganiu kart. Wartością tych usług jest to, że zastrzeżona karta jest całkowicie bezużyteczna dla przestępców. Dodatkowo zapewniają one także dodatkową ochronę telefonów komórkowych, dokumentów oraz kluczy. Warto więc zastanowić się nad skorzystaniem z tego rodzaju usług, zanim zdarzy nam się utracić karty płatnicze.