Lokata elastyczna tylko w oddziałach Expandera
Expander – Lokata Elastyczna to nowa oferta inwestycyjnadostępna wyłącznie dla klientów Expandera, przygotowana przeztowarzystwo ubezpieczeniowe Gerling Polska. Jej najważniejsze cechy toszeroka gama dostępnych funduszy, możliwość wypłaty środków w każdejchwili bez dodatkowych opłat oraz koszty znacznie niższe niż w innychpodobnych produktach.
W ramach Lokaty Elastycznej inwestor ma do wyboru 29 funduszyinwestycyjnych zarządzanych przez sześć TFI* oraz trzy ubezpieczeniowefundusze Gerlinga. Dzięki „opakowaniu” ich w formę prawną polisy nażycie środki między funduszami można przenosić bez koniecznościopłacania podatku Belki (patrz kalkulacja poniżej) oraz bez dodatkowychprowizji. Co więcej, oszczędności zgromadzone na lokacie możnaprzekazać innej osobie bez podatku od spadków i darowizn. Są one teżczęściowo zwolnione z egzekucji komorniczej. Najważniejszą cechą LokatyElastycznej jest jednak możliwość wycofania wpłaconych pieniędzy wkażdej chwili bez żadnych opłat. Takiej opcji nie oferują inne tegotypu produkty.
Jeśli inwestor zdecyduje się samodzielnie dokonywać wyboru funduszyw ramach Lokaty Elastycznej nie poniesie także dodatkowych kosztówzarządzania pobieranych przez towarzystwo ubezpieczeniowe. Opłata napoziomie 2,8 proc. w skali roku pobierana jest wówczas, gdy budowanieportfela funduszy powierzymy specjalistom z Union Investment TFI. – Wramach ubezpieczeniowych produktów inwestycyjnych dodatkowe opłaty zazarządzanie, pobierane ponad to, co naliczają same funduszeinwestycyjne dostępne w ofercie, są z najistotniejszym kosztem, gdyż nabieżąco obniżają rentowność inwestycji – mówi Michał Kowalski, Analitykw firmie Expander.
Minimalna wpłata w ramach Lokaty Elastycznej to 10 000 zł. Umowazawierana jest na 5 lat, przy czym nie ma żadnych ograniczeń co dowcześniejszej wypłaty środków.
* DWS Polska TFI , BPH TFI, Union Investment TFI, Skarbiec TFI, ING TFI, SEB TFI
Ile oszczędzasz unikając podatku Belki przy zmianie funduszu?**
Założenia: wpłacasz 10 tys. zł na 20 lat, stopa zwrotu 10 proc.rocznie, co roku dokonujesz zmiany portfela (np. przeniesienie środkówz funduszu akcji do funduszu obligacji) po 20 latach masz:
1. 56 392 zł (konwersje bez podatku Belki)
2. 47 480 zł (konwersje z podatkiem Belki)
Oszczędzasz: 8 912 zł
** Przykład: wpłacasz 100 zł do funduszu A. Po pierwszym rokumasz 120 zł, które chcesz przenieść do funduszu B. Jeśli podatekzostanie pobrany wówczas do funduszu B trafi 116,20 zł. Jeśli podatkunie będzie do funduszu B trafi 120 zł. Przy założeniu, że w drugim rokustopa zwrotu wyniesie 10 proc. w funduszu B możesz mieć 132 lub 127,82zł.
