Jak wziąć kredyt? Zobacz, jak przygotować się do wzięcia kredytu gotówkowego lub hipotecznego

Decyzja o zaciągnięciu zobowiązania finansowego, niezależnie od tego, czy planujesz otrzymać kredyt gotówkowy na mniejsze wydatki, czy kredyt hipoteczny na zakup domu, jest jedną z najważniejszych w życiu. Zazwyczaj chodzi bowiem o kilkuletnie, a często nawet kilkudziesięcioletnie, zobowiązanie. Z tego powodu kluczowe jest, aby dokładnie wiedzieć, co Cię czeka i jak optymalnie się do tego procesu przygotować. Warto poświęcić czas na analizę rynku i własnej sytuacji finansowej.

Gdzie wziąć kredyt?

Zanim zdecydujesz, gdzie wziąć kredyt, warto porównać dostępne oferty. Koszty kredytów w różnych instytucjach finansowych znacząco się różnią.

Podejmując decyzję na podstawie wyłącznie oferty własnego banku lub tej z telewizyjnej reklamy, ryzykujesz, że przepłacisz. Co więc warto zrobić?

• Możesz samodzielnie porównać oferty w internecie. W sieci dostępne są zarówno kalkulatory kredytowe, jak i porównywarki ułatwiające analizowanie ofert. Narzędzia te są bardzo praktyczne, ale mają pewną wadę. W przypadku pojawienia się dodatkowych pytań lub chęci omówienia szczegółów, konieczna jest wizyta w banku.
• Konsultacja kredytowa z bankiem to wstępna analiza Twojej sytuacji finansowej. Doradca ocenia szanse na kredyt i wyjaśnia warunki. Taka konsultacja trwa zwykle 30-60 minut i jest bezpłatna (dostępna zarówno online, jak i w placówce banku). Po uwzględnieniu warunków kredytu i wszystkich niestandardowych kwestii, oferta, która początkowo wydawała się najkorzystniejsza, może wcale taka nie być.
• Lepszą opcją jest więc kontakt z ekspertem Expander. Największą zaletą korzystania z usług eksperta jest możliwość porównania w jednym miejscu wszystkich parametrów ofert kredytowych z kilkunastu banków. Poza tym ekspert może podpowiedzieć Ci, gdzie kredyt dostaniesz najszybciej i gdzie masz największą szansę na kredyt, w przypadku, gdy nie pracujesz na umowie o pracę, lecz np. na umowie zlecenie lub posiadasz własną działalność gospodarczą.

Czytaj także: Jak wybrać najlepszy kredyt dla siebie

Jak sprawdzić zdolność kredytową?

Zdolność kredytowa to określana przez bank, możliwa do uzyskania kwota kredytu przy wybranym okresie spłaty. Jest ona kluczowa, gdy ubiegamy się o kredyt. Bank musi upewnić się, że po dokonaniu wszystkich opłat i uwzględnieniu kosztów życia, będziesz w stanie spłacić kredyt.

Jak bank oblicza zdolność kredytową? Bierze pod uwagę szereg czynników, w tym:

• dochody,
• wydatki,
• wartość rat spłacanych już zobowiązań,
• liczbę osób na utrzymaniu.

Ponadto na posiadanie zdolności kredytowej wpływają także czynniki pozafinansowe, takie jak wiek, branża zatrudnienia, wykształcenie czy stan cywilny.

Dostępna kwota kredytu może się drastycznie różnić w poszczególnych bankach. Może się zdarzyć, że jedna instytucja odmówi Ci kredytu, podczas gdy inna wyliczy zdolność kredytową na znaczną sumę (np. ponad 100 000 zł).

Dlatego, jeśli porównujesz oferty samodzielnie, musisz upewnić się, czy wybrany bank pożyczy Ci kwotę, której potrzebujesz, aby liczyć na pozytywną decyzję. Korzystając z usług eksperta, ta kwestia zostanie przez niego w pełni uwzględniona, co pozwali zwiększyć swoje szanse na kredyt.

Jakie dokumenty są potrzebne do wzięcia kredytu?

Do złożenia wniosku o kredyt potrzebujesz następujących dokumentów:

• dowodu tożsamości, dowodu osobistego lub innego dokumentu z numerem PESEL,
• potwierdzenia dochodów, zaświadczenia o zarobkach, wyciągu z konta za 3-6 miesięcy lub PITu za ostatni rok.

Oferta kredytów jest obecnie bardzo szeroka. Dostępne są m.in. kredyty hipoteczne, konsumenckie czy konsolidacyjne. Musisz być przygotowany na to, że różne rodzaje kredytów wymagają przedstawienia nieco innej dokumentacji kredytowej. Inaczej wygląda też procedura ich przyznawania.

Dla przykładu: proces przyznania kredytu hipotecznego może trwać nawet około miesiąca, podczas gdy zwykłą pożyczkę gotówkową uzyskasz nawet w ciągu jednego dnia. Z drugiej jednak strony, kredyt hipoteczny jest zazwyczaj dużo tańsza.

Nie zawsze wiadomo, jaki rodzaj kredytu będzie najlepszy w danej sytuacji. Tu z pomocą po raz kolejny może przyjść ekspert Expander, który zna dokładnie wymagania banków i pomoże Ci skompletować dokumenty potrzebne do rozpatrzenia wniosku. Skorzystanie z jego pomocy na pewno zaoszczędzi C wiele czasu.

Oblicz, ile będzie Cię kosztował kredyt hipoteczny >>

Często zadawane pytania