Porównywarka kredytów hipotecznych: Ranking 2025

Kalkulator zdolności kredytowej

Porady Eksperta
Jak przygotować się do wzięcia kredytu?

Czy kredyt faktycznie jest nam potrzebny?

Jest to podstawowe pytanie, które musimy sobie zadać. Decyzję o zadłużeniu się często podejmujemy pod wpływem emocji. Widzimy już siebie na nowej kanapie albo z rodziną na wakacjach w tropikalnym klimacie. Być może zdenerwowała nas awaria samochodu i chcemy mieć lepszy. Niestety, czasami nasze pragnienia okazują się złym ekspertem. Szczególnie bolesne bywa spłacanie długów za rzeczy, które zostały już skonsumowane np. płacenie rat kredytu za wczasy, na których byliśmy kilka miesięcy wcześniej. Najgorsza jest jednak sytuacja, gdy nieprzemyślane wydatki powodują, że pieniędzy nie wystarczy nam na znacznie ważniejsze cele.

Dlatego zanim zdecydujemy się na odpowiedzialne wzięcie pożyczki, powinniśmy przeanalizować swoją sytuację finansową. Najlepiej dokładnie przeliczyć budżet miesięczny, aby móc określić jaką kwotę co miesiąc będziemy w stanie spłacać. Należy również uwzględnić fakt, że w okresie spłaty mogą również pojawić się jakieś nieprzewidziane wydatki.

Oferty kredytu – porównywać samodzielnie, a może udać się do eksperta?

Jeśli przeanalizowaliśmy wszystkie za i przeciw i zdecydowaliśmy się zaciągnąć kredyt to pamiętajmy, aby przed podpisaniem umowy porównać oferty. Koszty kredytów w różnych bankach znacząco się od siebie różnią. Idąc tylko do swojego banku czy tego, którego reklamę akurat zobaczyliśmy w TV narażamy się na spore ryzyko, że znacząco przepłacimy. Na szczęście nie musimy biegać od banku do banku, aby znaleźć najlepszą ofertę.

Po pierwsze możemy samodzielnie porównać oferty w Internecie. W sieci dostępne są zarówno kalkulatory kredytowe, jak i porównywarki ułatwiające analizowanie ofert. Są one bardzo wygodne, ale mają też pewną wadę. Mając dodatkowe pytania i tak będziemy musieli udać się do banku, aby omówić wszystkie szczegóły. Po ich uwzględnieniu oferta, która wydawała się najlepsza może wcale taka nie być. Dlatego lepszą opcją jest kontakt z ekspertem finansowym.

Największą zaletą korzystania z usług eksperta jest możliwość porównania w jednym miejscu, wszystkich parametrów ofert z kilkunastu banków. Poza tym ekspert może podpowiedzieć nam np. gdzie kredyt dostaniemy najszybciej czy gdzie jest największa szansa na kredyt, w przypadku gdy nie pracujemy na umowie o pracę lecz np. na umowie zlecenie czy własnej działalności gospodarczej.

Moja zdolność kredytowa, jak ją sprawdzić i co ma na nią wpływ?

Kolejną kwestią, którą musimy się zająć to zdolność kredytowa. Jest to określana przez bank, możliwa do uzyskania kwota kredytu przy wybranym przez nas okresie spłaty. Jest ona obliczana na podstawie między innymi z naszych dochodów, wydatków, wartości rat spłacanych już kredytów czy ilości osób na utrzymaniu. Bank musi sprawdzić, czy po dokonaniu wszystkich opłat i po uwzględnieniu kosztów życia wystarczy nam pieniędzy na spłatę raty kredytu, o który wnioskujemy.

W większości banków musimy przedstawić odpowiednie dokumenty potwierdzające nasze dochody. Z kolei wydatki bank może zweryfikować w oparciu o wyciąg z naszego konta. Dodatkowo na zdolność kredytową wpływa również wiele czynników niezwiązanych z finansami jak np. wiek, branża w jakiej pracujemy, wykształcenie, stan cywilny itp.

Taka dostępna kwota kredytu może być jednak bardzo różna w poszczególnych bankach. Może się okazać, że jednak instytucja w ogóle odmówi nam kredytu, a inny wyliczy zdolność kredytową np. na ponad 100 000 zł. Dlatego jeśli oferty porównujemy samodzielnie to powinniśmy się upewnić, czy wybrany przez nas bank pożyczy nam taką kwotę jakiej potrzebujemy. W przypadku korzystania z usług eksperci, zostanie to oczywiście przez niego uwzględnione.

Jeden zestaw dokumentów do każdego kredytu? Niestety nie.

Oferta kredytów jest w tej chwili bardzo szeroka. Mamy kredyty hipoteczne, konsumenckie, konsolidacyjne oraz pożyczki. Musimy być przygotowani na to, że różne rodzaje kredytów wymagają przedstawianie nieco innych dokumentów. Inaczej wygląda też procedura ich przyznawania. Dla przykładu: proces uzyskania pożyczki hipotecznej może trwać około miesiąc, a zwykłą pożyczkę gotówkową uzyskamy nawet w ciągu jednego dnia. Z drugiej jednak strony pożyczka hipoteczna jest dużo tańsza. Nie zawsze wiemy jaki rodzaj kredytu czy pożyczki będzie najlepszy w danej sytuacji. Tu z pomocą po raz kolejny może przyjść ekspert finansowy, który zna dokładnie wymagania banków i pomoże nam skompletować dokumenty potrzebne do rozpatrzenia wniosku. Na pewno zaoszczędzi nam to wiele czasu.

Szóstka Expandera

Czyli korzyści z każdej strony

Doświadczenie

Możesz Nam zaufać. Co 6. kredyt hipoteczny w Polsce brany jest przy Naszej pomocy*. W 2018 r. uruchomiliśmy w bankach 8,2 mld kredytów hipotecznych, 798 mln firmowych i 601 mln gotówkowych**

*Wielkość rynku została ustalona na podstawie danych NBP dostępnych na www.nbp.pl w zakładce "Statystyka i sprawozdawczość" za listopad 2018 r. Udział w rynku został obliczony na podstawie danych wewnętrznych Expander za ten okres. **Dane wewnętrzne Expander Advisors Sp. z o.o z siedzibą w Warszawie na dzień 16 maja 2019 r. Expander Advisors Sp. z o.o. jest powiązanym pośrednikiem kredytu hipotecznego oraz jest umocowany do wykonywania usług pośrednictwa kredytowego w zakresie wynikającym z zawartych umów agencyjnych. Lista kredytodawców dostępna na www.expander.pl.

Bezpieczeństwo

Poczuj się bezpiecznie w swoim wymarzonym mieszkaniu. Dajemy Ci kod zniżkowy 200 zł na jego ubezpieczenie.

Zniżka obejmuje wyłącznie umowę ubezpieczenia mienia od ognia i innych zdarzeń losowych Concordia Plus oferowanego przez spółkę Concordia Polska Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych z siedzibą w Poznaniu. Zniżka naliczana jest od składki jednorazowej w przypadku objęcia ochroną na okres jednego roku, a jej ostateczna wysokość uzależniona jest od różnych okoliczności i czynników, w tym od uznania Expander. Szczegóły dotyczące zniżki, oferty ubezpieczenia, a także wyłączenia odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń z tytułu zawarcia umowy dostępne są u Ekspertów Expander.

Przyszłość

Nie musisz martwić się o przyszłość. Jako ekspert od spraw ważnych dbamy o to, aby w naszej ofercie znalazły się najlepsze na rynku produkty ubezpieczeniowe. Zapewnij sobie ochronę, dzięki ubezpieczeniu na zdrowie i życie, które działa na całym świecie 24/7 i akceptowane jest przez większość banków. Dodatkowo ubezpieczenie na życie może wpłynąć na obniżenie marży kredytu.

Analiza

Masz pewność, że dobrze wybierasz. Proponujemy Ci pełną analizę możliwości kredytowych. Poznasz szczegóły wybranych ofert a nie tylko ich główne parametry i zbadasz zdolność kredytową w wybranych bankach. Dodatkowo możemy zweryfikować Twoje dotychczasowe produkty i sprawdzić czy nie ma dla nich lepszej alternatywy np. zbadać sytuację finansową, konsolidację istniejących zobowiązań, dopasować ubezpieczenia do aktualnych potrzeb, porozmawiać o inwestowaniu itp.

Zniżki

Twój kredyt może być jeszcze tańszy. Możesz oszczędzić nawet do 1000 zł za notariusza i wycenę nieruchomości. Zapytaj eksperta o dostępne oferty.

Wysokość możliwej do uzyskania zniżki ustalana jest indywidualnie w zależności od różnych czynników, w szczególności kwoty transakcji i rodzaju nieruchomości.
Do kalkulacji przyjęliśmy mieszkanie własnościowe w Warszawie na rynku wtórnym o wartości 400.000 PLN

Prezenty

Zrelaksuj się, kiedy my zajmiemy się resztą. Poleć eksperta i odbierz darmowy bilet do kina.

Regulamin akcji na stronie expander.pl/noty-prawne)