Rachunek z polisą – ranking

Coraz większa grupa banków oferuje swoim klientom dodatkowe usługi ubezpieczeniowe dołączane do kont osobistych. Warto się nimi zainteresować, zwłaszcza, że część z nich dodawana jest bezpłatnie.

Oferty są zróżnicowane. W zależności od rodzaju konta sumy odszkodowań i warunki udzielania pomocy są inne. Co jest oczywiste, na większy zakres usług i wyższe kwoty odszkodowań mogą liczyć posiadacze kont prestiżowych.

Często banki dołączają polisy do kont osobistych bez dodatkowych opłat. W takiej sytuacji prowizja za prowadzenie konta uwzględnia już składkę ubezpieczeniową i nie wymaga to od posiadacza żadnych dodatkowych czynności.

Dokumentem regulującym najważniejsze kwestie związane z ubezpieczeniem są Ogólne Warunki Ubezpieczenia. Znajdują się tutaj informacje dotyczące zakresu ubezpieczenia, sum odszkodowania i wysokości składek. Należy się z nim zapoznać, żeby uniknąć przykrych niespodzianek w przyszłości. Zdarzyć się może bowiem, że w niektórych przypadkach dane zdarzenie może być wyłączone z zakresu ubezpieczenia.

Bank Pekao

Bank Pekao oferuje bezpłatnie posiadaczom Eurokont Pakiet Pomocny. Do Eurokont Plus, VIP i Prestiż dodawane jest ponadto ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków. Ubezpieczenia oferowane są przez TU Allianz Polska, a świadczone za pośrednictwem firmy Elvia Assistance. W zależności od rodzaju konta, klienci banku mogą korzystać z różnego zakresu pomocy.

Na przykład posiadaczom podstawowego Eurokonta ubezpieczyciel pokrywa koszta pomocy domowej do kwoty 400 zł. Koszty takiej interwencji obejmują dojazd, robociznę, materiały i części zamienne. Klienci korzystający z kont VIP i Prestiż otrzymują natomiast pokrycie strat do 1000 zł, a także w ramach pakietu naprawę sprzętu RTV i AGD do kwoty 700 zł. Ubezpieczenie obejmuje dwie interwencje specjalisty w roku.

W przypadku standardowego Eurokonta pomoc medyczna obejmuje koszty wizyty lekarskiej (do 400 zł), dostawy leków (do 120 zł), opieki domowej po hospitalizacji (do 200 zł) oraz transportu medycznego z przychodni i szpitala (do 600 zł).

Przydatna może okazać się również pomoc w przypadku awarii samochodu w podróży. Ubezpieczyciel pokrywa koszty do kwoty 400 zł lub 600 zł. Kwota ta pokrywa koszty usunięcia awarii na miejscu zdarzenia, a jeśli pojazd nie nadaje się do naprawy, koszty holowania do najbliższej autoryzowanej stacji obsługi.

Klienci banku, korzystający z kont typu Eurokonto Hipoteczne Plus lub VIP i Prestiż mogą liczyć także na pomoc w sytuacji wypadku drogowego oraz na zorganizowanie noclegu w hotelu.

Kredyt Bank

Posiadaczom Ekstrakonta „S” Kredyt Bank oferuje przygotowane wspólnie z TU Warta ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków. Przez 6 miesięcy składka ubezpieczenia jest wliczona w cenę rachunku. Po okresie promocji składka wynosi 70 gr. miesięcznie. Suma ubezpieczenia to 5.000 zł. Ubezpieczenia NNW na kwotę 5.000 zł są również dodawane bezpłatnie do kont dla młodzieży: Ekstrakonto Junior i Ekstrakonto Student.

Bank oferuje ponadto bezpłatnie pakiety Ekstrapomoc do Ekstrakonta Profit (pakiet w wersji podstawowej) i do Ekstrakonta VIP (pakiet rozszerzony). Podstawowa wersja pakietu obejmuje pomoc w przypadku awarii samochodu (do 500 zł), nagłego zachorowania lub nieszczęśliwego wypadku. Pakiet rozszerzony obejmuje także rodzinę ubezpieczonego i oferuje ochronę w razie awarii samochodu, nagłego zachorowania czy zdarzenia losowego. W przypadku awarii samochodu ubezpieczony może liczyć na zakwaterowanie w hotelu maksymalnie przez 3 doby do kwoty 1000 zł.

Dla posiadaczy Ekstrakont VIP oraz ich rodzin bank posiada Program „Razem”, który gwarantuje tańszą ofertę oraz dostęp do 10-procentowej zniżki na ubezpieczenia Warty, nabywane w placówkach banku. Wszystkie Ekstrakonta uczestniczące w programie, są prowadzone według niższych stawek a rachunek Junior bez opłat.

Ciekawą propozycją banku jest ubezpieczenie „Torebka”, które obejmuje przedmioty noszone przez klienta w torbie czy plecaku. Zakres ubezpieczenia rozciąga się także na przedmioty codziennego użytku znajdujące się w posiadaniu klienta. Dla przykładu telefon komórkowy skradziony dziecku również podlega ochronie. Koszt takiego ubezpieczenia to 2,20 zł miesięcznie. Suma ubezpieczenia wynosi 1.000 zł na jedno i wszystkie zdarzenia w okresie ostatniego roku.

Lukas Bank

Lukas Bank bezpłatnie oferuje posiadaczom i współposiadaczom Lukas e-Konta PRO lub Konta Wygodnego pakiet ubezpieczeń assistance przygotowany we współpracy z Towarzystwem Ubezpieczeniowym Europa S.A. i firmą Elvia. W tym przypadku w ramach ubezpieczenia assistance klienci otrzymują dostęp do informacji medycznej oraz serwisu technicznego.

W ramach informacji posiadacz konta może liczyć na rozmowę z lekarzem, który poinstruuje go jakie kroki powinien podjąć jeżeli doszło do nieszczęśliwego wypadku. Natomiast serwis techniczny uprawnia posiadacza konta do wezwania serwisanta jeżeli dojdzie do awarii sprzętu AGD lub RTV. Ochrona ubezpieczeniowa ograniczona jest do 300 zł w odniesieniu do jednej interwencji specjalisty i obejmuje nie więcej niż dwie interwencje w ciągu roku ubezpieczeniowego.

BGŻ

BGŻ dodaje do konta osobistego Integrum ubezpieczenie NNW oraz pakiet usług assistance przygotowane we współpracy z TUiR Warta. Przedmiotem ubezpieczenia NNW są trwałe następstwa nieszczęśliwych wypadków, takie jak śmierć, trwały uszczerbek na zdrowiu i całkowita niezdolność do pracy. Wysokość polisy uzależniona jest od pakietu Integrum. I tak dla Integrum Plan 1 jest to 5.000 zł, Integrum Plan 2 – 15.000 zł, Integrum Plan 3 – 25.000 zł.

Pakiet usług assistance przygotowany został we współpracy z Elvia Travel Insurance Company. Posiadaczom konta Integrum Plan 1 oferowany jest jedynie „Pakiet informacji medycznej”, klienci korzystający z Integrum Plan 2 mają do dyspozycji ponadto pakiet medyczny i samochodowy. Posiadacze Integrum Plan 3 mogą także korzystać z pakietu „Dla domu”. Dla przykładu koszt wizyty lekarskiej w przypadku drugiego planu taryfowego ubezpieczany jest do kwoty 400 zł, opieka nad ubezpieczonym po hospitalizacji do 200 zł, dostawa leków i sprzętu rehabilitacyjnego do 100 zł. Natomiast koszty transportu czy wizyty u specjalistycznego lekarza pokrywa już sam ubezpieczony.

Posiadacze „Pakietu samochodowego” mogą liczyć na odszkodowanie w wysokości 500 zł lub 700 zł w zależności od konta Integrum. Limity odnoszą się do jednej awarii i jednak  przypadku wielokrotnego wystąpienia awarii, mogą być stosowane wielokrotnie w okresie ubezpieczenia. Zakład ubezpieczeń pokrywa także koszty parkingu strzeżonego do kwoty 300 zł (Plan 3).

Pakiet „Dla domu” pokrywa koszty robocizny do kwoty 700 zł. W przypadku awarii sprzętu RTV/AGD jest to kwota do 300 zł.

ING Bank Śląski

ING Bank Śląski oferuje swoim klientom „Ubezpieczenie podstawowe” – bezpłatne ubezpieczenie, którym objęci są posiadacze oraz współposiadacze Kont z Lwem Student, Komfort oraz VIP. Ubezpieczenie prowadzone jest przez Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie ING Nationale-Nederlanden Polska SA. Suma ubezpieczeń wynosi odpowiednio 5.000, 10.000 i 20.000 zł. Istnieje możliwość rozszerzenia zakresu ochrony oraz podniesienie wysokości sum ubezpieczenia poprzez skorzystanie z ubezpieczenia dodatkowego.

Bank PKO BP

Klienci posiadający konto w PKO BP mogą korzystać z ubezpieczenia na życie SuperOpieka, ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej oraz ubezpieczenia mieszkań. Bank nie oferuje jednak tych usług bezpłatnie.

Ubezpieczenia SuperOpieka dostępne jest w 3 wariantach, a suma ubezpieczenia wynosi od 10.000 do 65.000 zł. W przypadku ubezpieczenia na kwotę 10.000 zł składka miesięczna wynosi 17 zł. Ubezpieczenie jest dostępne dla posiadaczy rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych, z wyjątkiem posiadaczy Superkonta Graffiti oraz Superkonta Student.

W ramach ubezpieczenia OC klient ma do wyboru dwa warianty sumy gwarancyjnej: 10.000 zł i 30.000 zł. W przypadku kwoty 10.000 roczna składka wynosi 20 zł, natomiast w przypadku 30.000 – 50 zł. Ubezpieczenie OC chroni klienta przed roszczeniami osób trzecich związanymi z wykonywaniem przez niego lub członków jego najbliższej rodziny czynności w życiu prywatnym lub posiadaniem mienia.

Ponadto bank oferuje posiadaczom rachunków oszczędnościowo – rozliczeniowych (z wyjątkiem posiadaczy rachunku Superkonto Graffiti) ubezpieczenie mieszkań. Klient ma możliwość wyboru ubezpieczenia mieszkania na kwotę 10.000 zł lub 20.000 zł.  Pierwszy wariant kosztuje 95 zł składki rocznie, drugi 155 zł. Do ubezpieczenia mieszkań dołączone jest ponadto bezpłatne ubezpieczenie Assistance Dom.

Bank Millennium

Szeroką ofertę usług ubezpieczeniowych oferuje Bank Millennium. Posiadacze kont osobistych mogą korzystać z produktów takich jak ubezpieczenie MilleZdrowie, MilleOpieka, MilleWypłata, MillePodróż i MilleDom. Ubezpieczenia zostały przygotowane wraz z PZU SA i PZU Życie SA.

Ubezpieczenie NNW oraz dostęp do infolinii medycznej przez 24 godziny na dobę zapewnia MilleZdrowie. Dzwoniąc na infolinię można uzyskać informacje dotyczące opieki zdrowotnej, pielęgnacji niemowląt, chorób dziecięcych, diet, medycznych usług specjalistycznych oraz niezbędnych numerów telefonów. Koszt ubezpieczenia wynosi 1,99 zł miesięcznie, a suma ubezpieczenia 5.000zł.

MilleWypłata jest ubezpieczeniem NNW, w którym suma odszkodowanie w wysokości 10.000 zł wypłacana jest natychmiast, a dodatkowo – przez 5 lat po wypadku – wypłacane jest miesięczne świadczenie ratalne, w wybranej przez klienta wysokości. Miesięczna rata wypłacana przez bank może sięgać do 1.000 zł (przy składce 25 zł).

Banki coraz mocniej zacieśniają współpracę z towarzystwami ubezpieczeniowymi i rozszerzają gamę produktów. Korzystają na tym klienci, którzy bez dodatkowych formalności mogą założyć konto i nabyć polisę. Oferta banków jest w tym zakresie dość szeroka. Należy jednak pamiętać, że produkty, które dodawane są bezpłatnie nie zawsze mogą spełnić nasze oczekiwania. Nawet jeżeli oferują one wysokie sumy odszkodowania to i tak dość często obwarowane są licznymi wyjątkami, które mogą uniemożliwić wypłatę środków.

Wojciech Boczoń