Nowy Polski Ład – co to jest?
Nowy Ład to nazwa programu, który dotyczy wielu różnych kwestii. My skupimy się na trzech jego elementach, które dotyczą rynku mieszkaniowego. Omówimy propozycje wprowadzenia gwarancji pozwalających na uzyskanie kredytu hipotecznego bez wkładu własnego, dopłat do kredytów i bonów mieszkaniowych.
Obecnie dla wielu młodych osób problemem utrudniającym dostęp do własnego mieszkania jest wymóg posiadania wkładu własnego. Zgodnie z prawem bank nie może przyznać kredytu hipotecznego osobie, która nie zgromadziła kwoty, która pokryje przynajmniej 10% wartości kupowanego mieszkania czy domu. Jeśli ktoś chce kupić lokal o wartości np. 300 000 zł, to musi posiadać przynajmniej 30 tys. zł.
Zwykła zmiana prawa, która pozwoliłaby bankom na udzielanie kredytów bez wkładu własnego byłaby ryzykowna zarówno dla kredytobiorców jak i dla banków. Jeśli bowiem taki kredytobiorca straciłby pracę i nie mógł znaleźć nowej, to mógłby zostać nie tylko bez mieszkania, ale jeszcze z długiem na karku. Dla banku takie kredyty są natomiast bardzo ryzykowne, bo przejęcie i sprzedaż mieszkania dłużnika często nie pokrywa całego zadłużenia. Na dług składa się nie tylko pozostała do spłaty kwota kredytu, ale również odsetki i różnego rodzaju inne koszty.
Polski Ład – kredyty hipoteczne bez wkładu własnego
Polski Ład – bony mieszkaniowe
Z zapowiedzi wynika, że dopłaty do zakupu mieszkania czy budowy domu będą też przyznawane w formie bonu mieszkaniowego. Nie wiadomo jednak kiedy ten program zacznie działać.
Najprawdopodobniej takie bony będą działały na podobnej zasadzie jak przyznane już bony turystyczne. Pieniędzy nie dostaniemy na konto, lecz dostaniemy jedynie kod, który będziemy mogli przekazać sprzedawcy mieszkania, który na tej podstawie otrzyma pieniądze od Państwa. Mają obowiązywać dwa rodzaje takich bonów – rodzinne i społeczne.
Bony społeczne
Społeczny bon mieszkaniowy będzie przeznaczony dla osób, które nie mają własnego mieszkania czy domu, a ich dochody są tak niskie, że nie pozwalają uzyskać kredytu hipotecznego. Będą mogły go otrzymać osoby bez dzieci lub pary z mniej niż trójką pociech. Wysokość dopłaty prezentujemy w tabeli. Jest ona tym wyższa niż więcej osób w gospodarstwie domowym.
Tych pieniędzy nie będzie można wydać na zakup mieszkania, lecz jedynie na partycypację w towarzystwie budownictwa społecznego (TBS/SIM), od których wynajmowane będzie mieszkanie. Druga możliwość to sfinansowanie wkładu mieszkaniowego w spółdzielni mieszkaniowej.
Bony rodzinne
Bon rodzinny będzie zdecydowanie korzystniejszy, ponieważ kwota dofinansowania będzie znacznie wyższa – od 55 000 zł do nawet 145 000 zł. Dodatkowo pieniądze można wydać nie tylko na cele wymienione w opisie bonu społecznego, ale również na zakup mieszkania czy budowę domu. Warunkiem jego otrzymania będzie jednak posiadanie przynajmniej trojga dzieci. Warto też dodać, że te rodziny, które nie mają jeszcze mieszkania/domu lub mają, ale o metrażu mniejszym niż 65 m2 otrzymają dodatkowy bonus w kwocie 45 000 zł.
Wysokość dopłaty w ramach bonu rodzinnego w Polskim Ładzie
Polski Ład – od kiedy zacznie działać?
Program “Mieszkanie bez wkładu własnego” zacznie działać najprawdopodobniej w II kw. 2022 r. Bony mieszkaniowe pojawią się później. Zapowiadany termin startu to początek 2023 r.
Przeczytaj także o programie Pierwsze Mieszkanie i Kredycie na 2% >
Dowiedz się więcej i sprawdź swoja zdolność finansową na bezpłatnym spotkaniu z Naszym Ekspertem Finansowym:
