Ranking kredytów gotówkowych – sierpień 2006
Najtańszy kredyt gotówkowy w wysokości 3 tys. zł udzielony na rok oferuje Volkswagen Bank direct, a 10 tys. zł pożyczone na 3 lata PKO BP i Kredyt Bank.
Gazeta Prawna wraz z doradcą finansowym Expander przygotowała ranking kredytów gotówkowych. To sztandarowy produkt bankowy, który w ostatnich miesiącach stał się hitem wśród klientów, a jego sprzedaż bije rekordy popularności.
Policzyliśmy więc, gdzie najtańszy kredyt gotówkowy w kwocie 3 tys. oraz 10 tys. zł znajdzie klient z zewnątrz oraz stały posiadacz konta osobistego w banku. Uwzględniliśmy łączny koszt kredytu, a więc nie tylko oprocentowanie, ale także prowizje i obowiązkowe ubezpieczenie. Osoby, które pożyczają kwotę 3 tys. zł, rozłożoną na 12 rat, najtańszy kredyt dostaną w Volkswagen Bank direct. Dotyczy to zarówno klientów z zewnątrz, jak i posiadaczy ROR-u w tym banku. Dobrą ofertę mają również PKO BP i Bank Polskiej Spółdzielczości (BPS) oraz MultiBank.
Jeśli chcemy pożyczyć 10 tys. zł na okres 3 lat, najlepiej udać się do PKO BP lub Kredyt Banku. Niewiele więcej zapłacimy w Kredyt Banku i Polbanku. Posiadacz konta w banku, w którym chce wziąć kredyt gotówkowy na 10 tys. zł, najniższą ratę zapłaci w Kredyt Banku, a także w Multibanku oraz Nordea Banku. Najdroższy jest Lukas Bank, koszt kredytu jest w nim dwukrotnie wyższy niż u konkurencji.
Całkowity koszt kredytu obliczony na podstawie ustawy o kredycie konsumenckim jest sumą wszystkich kosztów, jakie klient poniesie w związku z kredytem.
– Na faktyczny koszt kredytu składa się prowizja i ewentualnie opłata przygotowawcza oraz oprocentowanie, a banki podają zazwyczaj jego nominalną wysokość. Dlatego nie należy się sugerować jedynie wysokością odsetek, ale także prowizją (nawet 5 proc.) i pozostałymi opłatami – tłumaczy Paweł Majtkowski z firmy Expander.
W obliczeniach uwzględniliśmy fakt, że w większości banków ubezpieczenia są produktem dodatkowym. W pięciu bankach (Raiffeisen, Invest Bank, Kredyt Bank, Lukas Bank i Volkswagen Bank) jest ono obowiązkowe. W tych przypadkach jest wliczone do całkowitego kosztu kredytu.
Banki udzielają pożyczek gotówkowych do 80 tys. zł, a niektóre, np. Polbank, nawet do 150 tys. zł. Na takie kwoty mogą liczyć osoby o wysokich dochodach, przekraczających 5 tys. zł. Konieczne są także dodatkowe zabezpieczenia. Przy niższych sumach nie ma takich wymogów.
Wysokość uzyskiwanych dochodów należy udokumentować, przedstawiając zaświadczenie od pracodawcy. Osoby prowadzące działalność gospodarczą muszą przedstawić składane co miesiąc do urzędu skarbowego druki PIT oraz zaświadczenie z ZUS, jednak np. w Polbanku można otrzymać 1 tys. zł kredytu na podstawie oświadczenia o dochodach.
Jedną z podstawowych zalet kredytu gotówkowego jest krótki czas oczekiwania na uruchomienie środków. Jeszcze kilka lat temu uzyskanie takiej pożyczki trwało co najmniej 7 dni. Obecnie niektóre z banków chwalą się, że są w stanie przeanalizować wniosek klienta w 15 minut. Tak robi na przykład Lukas Bank.
Jednak błyskawiczną pożyczkę dostaną jedynie osoby, które już wcześniej korzystały z kredytu gotówkowego lub ratalnego w tym banku.
Najczęściej rozpatrzenie wniosku zajmuje od 48 do 72 godzin.
Spłaty zaciągniętego kredytu można dokonywać w sposób tradycyjny, czyli poprzez wpłaty lub przelewy. Lukas Bank i Polbank oferują swoim klientom możliwość skorzystania ze specjalnych wpłatomatów. Dodatkowo klienci Lukas Banku mają także możliwość spłaty rat w kasach hipermarketów i innych punktach należących do sieci VIA – Moje Rachunki.
Monika Krześniak, Gazeta Prawna
