Recenzje produktów finansowych (22)
db Invest Plus ***
db Invest Plus to kolejna polisa inwestycyjna umożliwiająca lokowanie środków w fundusze inwestycyjne wielu firm.
„Opakowanie” w formie ubezpieczenia na życie pozwala przenosić oszczędności z funduszu do funduszu bez odprowadzania przy tej operacji podatku Belki. Podobne oferty mają Aegon i Skandia. Deutsche Bank przygotował swoją propozycję we współpracy z PZU. W ramach db Invest Plus można inwestować w złotych, dolarach i euro. Minimalna wpłata wynosi 5000 zł, 1900 dolarów lub 1500 euro. W przypadku inwestycji w złotych do dyspozycji jest 21 funduszy (m.in. Arka, UniKorona, DWS, Legg Mason). Wśród funduszy akcyjnych do wyboru jest dziewięć zarządzanych przez osiem różnych towarzystw. To duża zaleta produktu, bo przy długim okresie oszczędzania ważna jest właśnie paleta funduszy agresywnych. W ofercie konkurencji sporo jest funduszy mieszanych, obligacyjnych czy pieniężnych.
Najciekawiej prezentują się walutowe wersje db Invest Plus. Wersja w euro obejmuje 18 funduszy, a dolarowa 19. Dostępne są propozycje Franklin Templeton oraz Blackrock Merrill Lynch. Atrakcyjność tego rozwiązania polega na tym, że pierwszy raz inwestorzy o niewielkich oszczędnościach mogą zbudować sobie portfel właśnie z tych markowych zagranicznych funduszy. Wpłacając minimalną składkę do db Invest Plus, można ulokować pieniądze nawet w dziesięciu funduszach (udział każdego w całym kapitale musi wynieść co najmniej 10 proc.). Natomiast minimalna wpłata do funduszy Franklin Templeton kupowanych bez opakowania ubezpieczeniowego wynosi 2500 dolarów lub euro, a do funduszy Blackrock 4000 dolarów. db Invest nie pobiera opłaty wstępnej, podczas gdy prowizje w funduszach oferowanych poza polisą sięgają 5,75 proc. Oczywiście, nie ma róży bez kolców. Inwestor musi ponieść dodatkowe opłaty za zarządzanie, które wynoszą 1,76 proc. w skali roku. Dostępne są także tzw. portfele modelowe, wramach których podział środków między fundusze dokonywany jest bez udziału klienta – tutaj opłata wynosi 1,96 proc. Do tego dochodzi 0,1 proc. opłaty za ryzyko ubezpieczeniowe. Mimo wszystko koszty te są niższe niż w konkurencyjnych ofertach.
Podobnie jak w wielu innych firmach są także opłaty za przedterminowe wycofanie środków. Obowiązują przez trzy lata; w pierwszym roku wynoszą 4 proc., w drugim – 2,5 proc., w trzecim – 1 proc. Dwanaście razy w roku można bezpłatnie przenieść środki między funduszami, każda kolejna operacja kosztuje 10 zł. Porównajmy ofertę Deutsche Banku z podobną firmy Skandia Życie. W Skandii, gdy wpłacamy 10 tys. zł, wstępna prowizja wyniesie 4 proc. Następnie co miesiąc płacimy 12,43 zł za administrowanie i 3 proc. w skali roku za zarządzanie (taka opłata obowiązuje przez pierwsze trzy lata, od czwartego do szóstego roku wynosi 1,5 proc., a potem 1 proc.). Opłaty za przedterminowe wycofanie środków pobierane są przez sześć lat (od 6 proc. w pierwszym roku do 0,5 proc. w szóstym). Koszt ochrony ubezpieczeniowej ustalany jest indywidualnie (kilkanaście groszy miesięcznie). Na tym tle oferta Deutsche Banku prezentuje się korzystnie.
Maciej Kossowski, Expander
