Ubezpiecz swoje zdrowie
Publiczna służba zdrowia nie zachwyca dostępnością czy poziomem usług medycznych. Wyjściem może być indywidualne ubezpieczenie zdrowotne. Na razie tylko nieliczni ubezpieczyciele mają takie oferty.
Istniejące obecnie na rynku produkty określane jako zdrowotne oferują zwykle świadczenie pieniężne. W przypadku zajścia określonego zdarzenia (np. zawał serca) ubezpieczony otrzyma uzgodnioną kwotę, która nie jest w żaden sposób powiązana z wydatkami na leczenie danej choroby.
Ubezpieczeniem zdrowotnym może być określany jedynie produkt oferujący świadczenie rzeczowe – usługę medyczną – poradę lekarską, badanie diagnostyczne itp. Zdarzeniem ubezpieczeniowym niekoniecznie jest w takim wypadku zdarzenie obiektywne – choroba, ale często zdarzenie nieobiektywne np. badania profilaktyczne.
Tylko taki produkt może zaoferować rzeczywistą pomoc w samej chorobie, może też pomóc utrzymać dobry stan zdrowia, zapobiec poważnym powikłaniom przez możliwość uzyskania fachowej pomocy medycznej.
W tej chwili tylko trzy towarzystwa oferują indywidualne polisy zdrowotne z prawdziwego zdarzenia. Są to Cigna STU, Inter Polska i PZU Życie. Cigna STU współpracuje z centrum medycznym EnelMed. Ubezpieczenie można wykupić w wariantach Silver (100 zł/mies.) lub Gold (157 zł/mies.). Obie polisy można wykupić także w wersjach rodzinnych odpowiednio za 250 i 352 zł miesięcznie.
Pakier Silver obejmuje m.in. konsultacje lekarzy 25 specjalności, szczepienia, wizyty domowe, przegląd stomatologiczny i 15-proc. zniżkę w leczeniu stomatologicznym. Znacznie szerszy zakres bezpłatnych usług obejmuje ubezpieczenie w wersji złotej – m.in. specjalistyczne testy diagnostyczne (np. tomografia komputerowa czy rezonans magnetyczny), rehabilitację ambulatoryjną, 10-proc. rabat na wszystkie usługi szpitala i 20-proc. na leczenie stomatologiczne.
Inter Polska ma w ofercie ubezpieczenia zdrowotne aż w czterech wariantach (basic, silver, gold i diamond). W najdroższej wersji ubezpieczony ma zapewnioną np. psychoterapię, zasiłek szpitalny, zabiegi protetyczne czy zwrot kosztu leków do 600 zł rocznie.
Cena ubezpieczenia zależy od wieku potencjalnego pacjenta. Na przykład 27-latek za polisę diamond zapłaci 235, za gold 130, a za silver 105 zł. Z usług medycznych można korzystać w 70 placówka współpracujących z ubezpieczycielem na terenie całej Polski.
Tanie ubezpieczenie zdrowotne znajdziemy w ofercie PZU Życie. W wariancie podstawowym miesięczna składka wynosi tylko 33 zł, a w wariancie rozszerzonym 48 zł miesięcznie. Do dyspozycji są prywatne ośrodki medyczne w 14 miastach (niestety bez Warszawy). Węższy niż u konkurencji jest także zakres usług.
Na całym świecie prywatne polisy zdrowotne stanowią ważne uzupełnienie systemu publicznego. Trzeba jednak pamiętać, że bez tego ostatniego się nie obejdziemy. Część zabiegów (np. skomplikowane operacje) to rzeczy tak kosztowne, że nie wystarczy kilkusetzłotowy abonament by je sfinansować. Często jest jednak tak, że przy skomplikowanych zabiegach, w ramach indywidulanego ubezpieczenia, uczestniczy lekarz, z którym mamy kontakt w prywatnym centrum medycznym.
Maciej Kossowski
