Karty affinity – dobroczynne zakupy
Polski rynek kart płatniczych coraz bardziej upodabnia się do rozwiniętych rynków zachodnich. Jednym z dostrzegalnych aspektów tego zjawiska jest pojawienie się w naszym kraju kart typu affinity. Karty affinity to karty płatnicze, które nie tylko służą do płatności za towary i usługi, ale jednocześnie wspierają jakiś szczytny cel.
Na najbardziej rozwiniętym rynku kartowym na świecie – w USA, karty co-branded (czyli wydawane z logo innego niż bank podmiotu) oraz karty affinity, stanowią ponad 50% wszystkich wydanych kart kredytowych. Klienci chętniej korzystają z tego rodzaju kart niż ze zwykłych kart wydawanych samodzielnie przez banki.
Affinity w natarciu
Pierwsza karta affinity pojawiła się w USA w 1978 roku. I od tego czasu notuje się stały wzrost ich liczby. W Polsce pierwsza karta affinity została wydana wspólnie przez Invest Bank i Fundację Polsat. Obecnie karty tego rodzaju ma w swojej ofercie sześć polskich banków. Kolejne przygotowują się do ich wprowadzenia.
Trzeba pamiętać, że ile banków tyle sposobów konstruowania kart affinity. Bowiem każda karta w trochę inny sposób wspiera działalność dobroczynną. Regułą jest, że bank wydający kartę dobiera sobie partnera, którym jest fundacja lub organizacja o charytatywnym profilu. Różne natomiast są umowy łączące bank i partnera oraz sposoby jego wspierania. W przypadku większości kart na cel dobroczynny przekazywana jest część prowizji od transakcji bezgotówkowych płaconych przez sprzedawców akceptujących karty. Niektóre banki przekazują na ten cel także część opłaty za wydanie karty. Pekao SA i Invest Bank obarczają posiadaczy kart dodatkową prowizją od każdej translacji, która w całości trafia na konto partnera.
W przepadku Pekao, Invest Banku i Banku BISE posiadacz karty affinity dokładnie wie, ile zgromadzonych dzięki niemu środków wsparło działalność charytatywną. W przypadku Invest Banku na zakończenie roku otrzyma dodatkowo list z podziękowaniem od Fundacji Polsat wraz z wyszczególnieniem przekazanej fundacji kwoty. W przypadku pozostałych kart, ich posiadaczom pozostaje satysfakcja, że nieokreślona część otrzymanych prowizji jest przekazywana partnerowi.
Okazja czyni dobroczyńcę
Wśród kart affinity na naszym rynku widać wyraźny podział na karty, które mają wpierać działalność charytatywną niejako przy okazji oraz na te, które stworzone zostały głownie do tego celu.
Najbardziej typowym przykładem kart affinity „przy okazji” są karty banku BPH. Bank wydaje dwie karty tego typu: MasterCard „Na ratunek dzieciom” oraz Visa „TOPR”. Obie karty od zwykłej srebrnej karty kredytowej różni tylko specjalny wygląd oraz to, że część prowizji jest przekazywana na rzecz Dolnośląskiego Akademickiego Zespołu Opieki Paliatywnej dla Dzieci lub Tatrzańskiego Ochotniczego Pogotowia Ratunkowego. Klient posiadający kartę w BPH może w dowolnym momencie zamienić swoją srebrną kartę na affinity i odwrotnie. Karta affinity może być także wydana jako dodatkowa do rachunku karty srebrnej. Podobnie jest w Banku Zachodnim WBK.
Inaczej sprawa wgląda w przypadku pozostałych banków, gdzie kart affinity w swojej konstrukcji różnią się od innych kart wydawanych przez dany bank. Tak jest na przykład w Pekao SA, którego karta Pekao Orkiestra znacząco odróżnia się od zwykłych kart Visa Regata. Bank podbiera od każdej transakcji kartą Orkiestra 1 zł prowizji, i dokładając kolejną złotówkę od siebie przekazuje na rzecz Wielkiej Orkiestry Świątecznej Pomocy. Korzystanie z takiej karty jest wiec droższe niż korzystanie ze zwykłej karty kredytowej. Jej posiadacz jednak godzi się na to, co więcej właśnie z tego powodu korzysta z karty Orkiestra.
Kredytowa czy obciążeniowa?
Pięć kart affinity oferowanych przez Polskie banki to karty kredytowe, dwie to karty obciążeniowe (charge). Karty kredytowa posiadają swój limit kredytowy w ramach którego posiadacz może dokonywać zakupów. Nie są one powiązane z rachunkiem bankowym, a po zakończeniu okresu rozliczeniowego nie trzeba spłacać całości zadłużenia wygenerowanego kartą.
Karty obciążeniowe różni od kredytowych to, że nie umożliwiają zaciągnięcia kredytu, tylko wymagają by po zakończeniu okresu rozliczeniowego spłacić całe wzdłużenie powstałe na karcie. Karty obciążeniowe wydawane są tylko klientom, którzy posiadają rachunek w danym banku, tak więc aby otrzymać kartę w Invest Banku lub Deutsche Banku, trzeba posiadać tam rachunek rozliczeniowy.
Inne są też kryteria wydawania kart. W przypadku kart obciążeniowych wystarczają wynoszące około 1000 zł wpływy na rachunek (bez względu na ich źródło). Aby otrzymać kredytową kartę affinity, trzeba posiadać stałe zatrudnienie oraz zarobki wynoszące minimum 1000 zł netto (zależnie od banku). Na polskim rynku funkcjonuje także jedna, wydana przez bank Inteligo, debetowa karta affinity.
Ciepły posiłek dla każdego dziecka
Wszystkie cele na które trafiają pieniądze z kart affinity są szczytne i potrzebne. Ponieważ jednak opisanie wszystkich kart znacznie zwiększyłoby objętość tego artykułu, zdecydowałem się na kilka, moim zdaniem najbardziej interesujących. Zestawienie parametrów wszystkich kart affinity znajdą państwo w załączonej do tekstu tabeli.
Bank Zachodni WBK wraz z Polską Akcją Humanitarną wydaje kartę Visa „Akcja Pajacyk”. Pajacyk to program PAH służący dożywianiu dzieci z najuboższych regionów Polski. Celem programu jest zapewnienie im co najmniej jednego ciepłego posiłku w ciągu dnia. Bank przekazuje na rzecz Akcji Pajacyk, część opłaty za wydanie karty oraz część prowizji płaconych przez sprzedawców, za transakcje wykonane tą kartą.
Karta kredytowa Visa „Akcja Pajacyk” jako jedyna karta affinity w Polsce występuje w dwóch wersjach: Silver i Gold. Wydanie karty Silver kosztuje 58 zł, natomiast karty Gold 220 zł. Karta Złota , posiada bogatszy pakiet ubezpieczeniowy oraz szerszą ofertę usług dodatkowych. Za dodatkowe 15 zł możliwe jest umieszczenie na awersie karty zdjęcia jej posiadacza, co zwiększa bezpieczeństwo korzystania z niej.
Przyjazna rehabilitacja
Bank Inicjatyw Społeczno-Ekonomicznych wraz ze Stowarzyszeniem Przyjaciół Integracji stworzył kartę która wspiera Fundusz „Pierwszy Krok”. Pomaga on młodym osobom, które na skutek wypadku złamały kręgosłup i aby odzyskać sprawność musza przejść przez bardzo długotrwałą oraz kosztowną rehabilitację.
Na rzecz tych osób bank przekazuje 50% prowizji od transakcji bezgotówkowych jakie płacą punkty akceptujące kartę. Wydanie karty kosztuje 60zł, a charakteryzuje ją jeden z najniższych poziomów oprocentowania kredytu na karcie – 19,9%.
By pomagać dzieciom
Karta BPH „Na ratunek dzieciom” to międzynarodowa karta organizacji MasterCard. Partnerem banku w jej wydawaniu jest Dolnośląski Akademicki Zespół Opieki Paliatywnej dla Dzieci. Ośrodek ten zajmuje się opieką nad dziećmi chorymi na nowotwory. Zapewnia także materialną oraz socjalną pomoc rodzicom dzieci zmagających się z tą ciężką chorobą. Potrzeby ośrodka są bardzo duże, a co roku w Polsce notuje się około 1400 nowych przypadków zachorowań dzieci na nowotwory.
Bank BPH przekazuje część prowizji od transakcji bezgotówkowych dokonywanych tą kartą na rzecz Fundacji „Na Ratunek Dzieciom z Chorobą Nowotworową”. Wspiera ona Zespół Opieki Paliatywnej dla Dzieci w jego codziennej działalności.
Kartę BPH „Na ratunek dzieciom” można obecnie w ramach promocji otrzymać za darmo. Bank BPH w przypadku utraty karty przejmuje pełną odpowiedzialność za wszystkie nieuprawnione transakcje nią dokonane. Oprocentowanie kredytu na karcie wynosi 22,90% dla transakcji bezgotówkowych i 27,90% dla transakcji gotówkowych. Karta BPH Visa TOPR posiada dokładnie takie same parametry, z tym, że środki dzięki niej zgromadzone są przekazywane Tatrzańskiemu Ochotniczemu Pogotowiu Ratunkowemu na zakup sprzętu ratowniczego.
2 zł na Owsiaka
Karta Pekao Orkiestra jest wydawana przez Bank Pekao S.A. wraz z Wielką Orkiestrą Świątecznej Pomocy. Każda transakcja wykonana kartą, bez względu na kwotę, to 2 zł na rzecz Fundacji WOŚP. 1 zł jest doliczane przez bank do każdej transakcji gotówkowej lub bezgotówkowej dokonanej kartą przez jej posiadacza, natomiast dodatkowa złotówka to premia od Banku Pekao. Ponadto bank przekazuje fundacji 50% z wynoszącej 80 zł opłaty za wydanie karty. Rozliczenie kwoty przekazywanej na rzecz WOŚP następuje na każdym miesięcznym wyciągu.
Serce Inteligo
Karta Inteligo z Sercem jest jedyną debetową kartą affinity na polskim rynku. Może ją uzyskać każdy posiadacz konta Inteligo zamiast standardowej karty debetowej Visa Electron. Wydanie pierwszej karty do rachunku nie kosztuje nic, natomiast za każdą kolejną kartę pobierana jest opłata w wysokości 1,59 zł. Bank pobiera także opłatę za korzystanie z karty w wysokości 0,99 zł na miesiąc za każdą kartę.
Cześć prowizji płaconych przez sprzedawców za transakcje dokonywana tą kartą trafiają na konto Programu Budowy Polskiego Sztucznego Serca. Tą niezwykle ważną da polskiej medycyny inicjatywą kieruje profesor Zbigniew Religia.
Visa z Sercem jest jedną z niewielu kart elektronicznych, które można wykorzystywać do płatności w Internecie. Kartę z Sercem można także uzyskać do kona firmowego prowadzonego w Inteligo.
Podsumowanie
Klienci chcący wyrobić sobie kartę affinity mogą wybierać spośród kart kredytowych, obciążeniowych lub debetowych. Najatrakcyjniejsze z dostępnych kart wydają się karty kredytowe, które można wyrobić sobie, bez konieczności posiadania rachunku w wydającym je banku.
Karty affinity jako narzędzie nowoczesnej dobroczynności, pozwalają na wspomaganie organizacji charytatywnych w sposób stały i systematyczny. Tego rodzaju przepływy na małe kwoty, nie obciążają w sposób znaczący budżetu domowego, ale w sytuacji gry posiadaczy kart jest wielu stanowią poważne źródło finansowania dla organizacji charytatywnych.
