Czym jest i ile wynosi marża banku przy kredycie hipotecznym — przejrzysty przewodnik dla kredytobiorców

Z tego artykułu dowiesz się:

• co to jest marża kredytu;
• jak marża banku wpływa na oprocentowanie kredytu;
• ile wynosi średnia marża kredytu hipotecznego;
• jak obniżyć marżę kredytu hipotecznego.

Co to jest marża kredytu hipotecznego?

Co to marża kredytu? Marża kredytu hipotecznego to jeden z elementów, które wpływają na wartość oprocentowania. Wyrażana w procentach, w skali roku stanowi zysk brutto banku. Jej wysokość zależy przede wszystkim od polityki kredytowej konkretnego banku.

Marża kredytu hipotecznego z reguły pozostaje niezmienna przez cały okres kredytowania. Nie wszyscy wiedzą jednak, że jej wartość podlega negocjacjom (więcej na ten temat przeczytasz w kolejnych akapitach).

Marża banku a oprocentowanie kredytu

Jaki wpływ na oprocentowanie kredytu ma marża? Oprocentowanie kredytu składa się z dwóch elementów: marży banku i stopy bazowej zwanej także stopą referencyjną.

• Wyższa marża (przy identycznej wartości stopy bazowej) przełoży się więc na wyższe oprocentowanie, a co za tym idzie — wyższy koszt finansowania.
• Niższa marża będzie skutkować niższym kosztem całkowitym.

Obniżenie marży kredytu hipotecznego — czy to możliwe?

Choć nie wszyscy o tym wiedzą, obniżenie marży kredytu hipotecznego jak najbardziej jest możliwe. Choć czasem zdarza się, że bank obniży marżę w trakcie okresu spłaty, takie sytuacje należą do rzadkości. Jeśli chcesz spróbować obniżyć marżę w trakcie spłaty zobowiązania, wypełnij i dostarcz bankowi wniosek o obniżenie marży kredytu hipotecznego. Koniecznie wskaż w nim nie tylko swoje dane, dane banku i numer umowy kredytowej, ale także argumenty, przemawiające na Twoją korzyść. Może być to np. zmiana formy umowy — z cywilnoprawnej na umowę o pracę na czas nieokreślony czy spłata innego dużego zobowiązania np. innego kredytu hipotecznego. Nie zapomnij także dołączyć do wniosku odpowiednich załączników, które potwierdzą Twoje argumenty.

Zdecydowanie lepszym momentem na rozpoczęcie negocjacji jest jednak ten poprzedzający zawarcie umowy kredytowej. Jakie argumenty warto przedstawić, aby bank obniżył marżę? Mogą być to np.

1. Wyższy niż wymagany wkład własny
2. Bycie lojalnym klientem banku i korzystanie z różnych jego produktów
3. Wzorcowa historia kredytowa w Biurze Informacji Kredytowej
4. Korzystniejsza oferta otrzymana w konkurencyjnym banku
5. Wysokie zarobki i stabilne źródło dochodu

Kredyt hipoteczny: marża banku — ile wynosi?

Chcesz wnioskować o kredyt hipoteczny? Marża banku zależy od różnych czynników, w tym polityki kredytowej konkretnego kredytodawcy czy wskaźnika LtV obrazującego stosunek kwoty kredytu do wartości nieruchomości, którą kredytobiorca chce zakupić. Właśnie dlatego marże kredytowe w różnych bankach kształtują się na różnych poziomach. Jakie marże kredytu hipotecznego obowiązują obecnie, pod koniec 2024 roku? Obecnie średnia marże kredytu hipotecznego wynosiły pomiędzy 2,09% a 3,25%. W kontekście całego okresu kredytowania niższa marża może więc zapewnić naprawdę spore oszczędności.

Marża kredytu hipotecznego — ranking

Ile wynosi najniższa marża kredytu hipotecznego? Na to pytanie trudno odpowiedzieć jednoznacznie. Wartości marży w poszczególnych bankach mogą bowiem zmieniać się w czasie, także za sprawą wprowadzania promocyjnych warunków. Jeśli kredytobiorca będzie dla banku wyjątkowo cennym i pewnym klientem (np. z powodu korzystania z innych produktów banku, wysokiego wkładu własnego czy wzorcowej historii kredytowej) marża banku w kredycie hipotecznym może być niższa od standardowej, oferowanej przez kredytodawcę.

Najlepszy sposobem na  znalezienie kredytu hipotecznego z najniższą marżą będzie więc kontakt z ekspertem Expandera. Po zapoznaniu się z Twoją sytuacją specjalista wskaże banki, które będą w stanie zaoferować najniższą marżę i najlepsze warunki finansowania.

Kredyt hipoteczny z niską marżą — tylko z pomocą eksperta

Chcesz znaleźć kredyt hipoteczny z najniższą marżą, ale wizja samodzielnego porównywania ofert budzi Twoje przerażenie? Aby oszczędzić czas i pieniądze, skorzystaj z pomocy eksperta — Expandera. Specjalista Expandera wesprze Cię na każdym etapie procedury kredytowej: pomoże wybrać banki, które udzielą finansowania na najlepszych warunkach i z największą szansą na pozytywną decyzję. Pomoże także w negocjacji marży, zgromadzeniu potrzebnych dokumentów i przeanalizuje zapisy umowy kredytowej. Ze względu na to, że eksperta wynagradza kredytujący bank, jego usługi będą dla Ciebie zupełnie darmowe.

Czytaj także: Kim jest poręczyciel kredytu