Okres karencji: Czym jest karencja w ubezpieczeniach i na co wpływa?

Okres karencji w ubezpieczeniu może zadecydować, czy w razie nagłego zdarzenia otrzymasz świadczenie. Dlatego przy zawieraniu polisy koniecznie zwróć uwagę na ten zapis. Wpływa on na zakres ochrony i wyznacza moment, od którego zaczyna obowiązywać ubezpieczenie. Wyjaśniamy, czym dokładnie jest karencja, gdzie możesz się z nią spotkać i z jakiego powodu się ją stosuje.

Okres karencji ubezpieczenia – w jakich ubezpieczeniach występuje?

Karencja ubezpieczenia występuje w tych rodzajach polis, w przypadku których istnieje ryzyko ubezpieczenia na ostatnią chwilę – kiedy klient jest świadomy nadchodzącego zagrożenia.

Dlatego z okresem karencji musisz się liczyć, zawierając:

• ubezpieczenie turystyczne – karencja odnosi się nie tylko do nagłych zdarzeń, ale też rezygnacji z podróży,
• ubezpieczenie na życie – okres przejściowy dotyczy np. śmierci z powodu choroby, urodzenia dziecka czy samobójstwa,
• ubezpieczenie zdrowotne – karencja obejmuje takie sytuacje jak: ciąża i poród czy specjalistyczne leczenie,
• ubezpieczenie majątkowe – polisa działa po określonym czasie w przypadku klęski żywiołowej czy kradzieży z włamaniem,
• ubezpieczenie rolnicze – okres karencji odnosi się na przykład do śmierci zwierząt gospodarskich.

W ofercie niektórych firm ubezpieczeniowych możesz znaleźć ubezpieczenie na życie bez karencji. Zwykle jest ono jednak droższe lub oferuje niższą sumę ubezpieczenia. W większości ofert brak okresu przejściowego obejmuje wyłącznie następstwa nieszczęśliwych wypadków.

Czytaj także: Ubezpieczenia – pierwsze kroki

Dlaczego towarzystwo ubezpieczeniowe uwzględnia karencję?

Zakłady ubezpieczeniowe stosują okres karencji, aby zabezpieczyć się przed ewentualnymi nadużyciami. Odpowiedni okres przejściowy pozwala zapobiec sytuacjom, kiedy klient podpisuje umowę w obliczu nadchodzącego ryzyka (np. diagnozy poważnej choroby, zbliżającego się porodu czy powodzi), a ubezpieczyciel musi natychmiast pokryć związane z tym koszty.

Dzięki zastosowaniu karencji w ubezpieczeniu firma może lepiej kalkulować ryzyko i utrzymać wypłacalność. Jako klient również na tym zyskujesz. Dlaczego? Jeśli ubezpieczyciel dba o stabilność całego portfela polis, masz większą gwarancję, że w razie potrzeby uzyskasz wypłatę świadczenia.

Czytaj także: Na co zwracać uwagę zawierając polisę ubezpieczeniową?

Ile czasu trwa okres karencji?

Okres karencji ubezpieczenia różni się w zależności od rodzaju polisy i firmy ubezpieczeniowej. Najczęściej wynosi kilka miesięcy, choć w skrajnych przypadkach może potrwać ponad rok. Znacznie krócej okres przejściowy będzie natomiast obowiązywał, jeśli wyjeżdżasz za granicę i kupujesz ubezpieczenie tuż przed podróżą lub w jej trakcie.

Oto najczęściej spotykane karencje w różnego rodzaju ubezpieczeniach:

• Ubezpieczenie turystyczne (wypadki w podróży) – od kilku godzin do kilku dni – aby uniknąć okresu przejściowego podczas wyjazdu wykup ubezpieczenie z kilkutygodniowym wyprzedzeniem lub podczas rezerwacji podróży.
• Ubezpieczenie zdrowotne i ubezpieczenie na życie – najkrótszy okres karencji wynosi zwykle 1-3 miesiące w odniesieniu do pobytu w szpitalu lub nagłego zachorowania – karencja będzie krótsza, jeżeli zawrzesz polisę w młodym wieku i w dobrym stanie zdrowia.
• Ubezpieczenie z tytułu urodzenia dziecka/ciąży – minimum 9 miesięcy. Dlatego zabezpiecz swoje zdrowie i finanse, jeszcze przez powiększeniem rodziny.
• Ubezpieczenie majątkowe (kradzież mienia, powódź) – karencja trwa między 14 a 31 dni.

Rozważasz zakup ubezpieczenia? To ważna decyzja, której nie musisz podejmować samodzielnie. W ramach bezpłatnej konsultacji ekspert Expander pomagają wybrać ubezpieczenie na najkorzystniejszych warunkach. Oferujemy wsparcie w zakresie ubezpieczeń na zdrowie i życie, turystycznych czy majątkowych.

Często zadawane pytania