Jak poprawić scoring kredytowy?
Jeżeli w Twój scoring jest niski, możesz mieć trudność z uzyskaniem kredytu na korzystnych warunkach. Na szczęście da się podnieść liczbę punktów kredytowych. Wymaga to konsekwentnych działań i odpowiedzialnego podejścia do finansów.
Oto jak poprawić scoring kredytowy:
- Masz zobowiązania finansowe? Spłacaj je w terminie!
Nawet małe opóźnienia w uregulowaniu raty kredytowej czy rachunków domowych mogą obniżyć Twoją punktację.
- Starasz się o kredyt? Ogranicz się do niezbędnych zapytań kredytowych!
Jeżeli w krótkim czasie ubiegasz się o wiele kredytów, bank może uznać za ryzykowne udzielenie Ci wsparcia.
- Nigdy wcześniej nie miałeś kredytu? Zbuduj historię kredytową!
Osoby, które nie zaciągały zobowiązań, mogą mieć trudności z uzyskaniem wysokiego scoringu. Nawet wzięcie niewielkiego kredytu lub uruchomienie limitu na koncie (np. debetu) i terminowe spłaty mogą podnieść wiarygodność kredytową. Dowiedz się, jak budować historię kredytową!
- Masz niepewne zatrudnienie? Wzmocnij swoją stabilność zawodową!
Umowa o pracę na czas nieokreślony, wieloletnie doświadczenie w jednej firmie lub długi staż działalności na rynku znacznie zwiększają zaufanie banku.
- Korzystasz z wielu produktów kredytowych? Ogranicz się do niezbędnych!
Nadmiar kart kredytowych, wiele otwartych linii kredytowych czy kilka drobnych kredytów konsumpcyjnych wiąże się dla banku z potencjalnym ryzykiem zadłużenia. Nawet jeżeli przy ubieganiu się o kredyt nie używasz tych produktów.
Jak banki obliczają scoring kredytowy?
Kredytodawca oblicza scoring bankowy, przypisując punkty poszczególnym czynnikom w oparciu o odpowiednią skalę wartości. Banki bazują na własnych metodach statystycznych, wewnętrznych algorytmach oraz szczegółowo wytyczonych wagach.
Każdy kredytodawca kieruje się własną metodologią, którą może stale rozwijać i dostosowywać do zmian na rynku. Systemy scoringowe nie są jawne, bo stanowią element polityki kredytowej i tajemnicy handlowej. Oznacza to, że nie ma sposobu, jak sprawdzić scoring kredytowy w danym banku przed złożeniem wniosku o wsparcie finansowe. Co więcej, ta sama sytuacja kredytowa dla jednego banku może dyskwalifikować z ubiegania się o kredyt, a dla drugiego nie będzie obciążona nadmiernym ryzykiem.
Chcesz poznać swoje szanse na kredyt? Podczas bezpłatnej konsultacji nasz ekspert zapyta Cię o kwestie, które banki biorą pod uwagę przy scoringu i ustaleniu zdolności kredytowej. Dowiesz się, na jakie warunki finansowania możesz liczyć i który bank ma dla Ciebie najkorzystniejszą ofertę.
Rodzaje scoringu kredytowego
Scoring kredytowy ma kilka rodzajów. Banki sięgają po nie w zależności od kontekstu i dostępnych danych.
Scoring aplikacyjny
Ten typ oceny scoringowej sprawdza się w sytuacji, gdy wnioskodawca jest nowym klientem lub wnioskuje o nowy produkt. Bank nie ma wtedy historii kredytowej, na jakiej mógłby się oprzeć.
Punkty kredytowe są przyznawane na podstawie kryteriów jakościowych i ilościowych takich jak: zawód, wykształcenie, status mieszkaniowy, wiek, stan cywilny, wysokość dochodów czy liczba osób na utrzymaniu. Po wypełnieniu karty scoringowej i zsumowaniu punktów bank ocenia ryzyko związane z wypłaceniem kredytu.
Scoring behawioralny
Ten rodzaj scoringu bankowego stosuje się w odniesieniu do stałych klientów banku. Opiera się on na założeniu, że minione spłaty zobowiązań klienta rzutują na jego rzetelność w przyszłości.
Jeżeli zaciągnąłeś wcześniej kredyty, w scoringu kredytowym punktacja będzie zależała przede wszystkim od tego, czy terminowo spłacałeś zobowiązania. Poza tym bank weźmie pod uwagę, jak długo jesteś klientem banku i jaki masz miesięczny obrót środkami na koncie. Przeanalizuje też Twoje działania na rachunkach bankowych. Punkty kredytowe zostaną naliczone w oparciu o dane z 12 miesięcy poprzedzających złożenie wniosku.
Scoring fraudowy
Ta metoda ma chronić bank przed potencjalną próbą oszustwa i pomóc w jej wczesnym wykryciu. Kredytodawca sprawdza przed udzieleniem kredytu, czy klient przejawiał w swojej historii skłonności do nadużyć, celowego zrywania umów czy popełniania przestępstw finansowych.
Pod uwagę bierze się w tym typie scoringu nietypowe dane we wnioskach, powiązania z wcześniejszymi próbami wyłudzeń czy podejrzane zachowania online.
Często zadawane pytania
Co zrobić, jeśli masz niski scoring kredytowy?
+
Jeśli twój scoring kredytowy jest niski, masz szansę to zmienić. W zależności od tego, co obniża twoją punktację, możesz: ograniczyć korzystanie z produktów bankowych, stworzyć niewielką, ale wiarygodną historię kredytową czy przejść na umowę o pracę. Dowiedz się, jakie czynniki są brane przez banki pod uwagę i sprawdź, co może wpływać na Twoją ocenę.
Czy leasing ma wpływ na scoring kredytowy?
+
Tak. Leasing wpływa na scoring kredytowy i pojawia się w BIK jako zobowiązanie finansowe. Dla banków stanowi on jednak mniejsze obciążenie ryzykiem niż tradycyjny kredyt. Jeżeli terminowo spłacasz raty leasingowe, Twoja zdolność kredytowa może być lepsza.
Jakie jest znaczenie scoringu bankowego?
+
Scoring bankowy ma duże znaczenie jako narzędzie oceny ryzyka finansowego i wiarygodności kredytowej. Jego wysokość wpływa na decyzję o udzieleniu kredytu oraz ustalenie warunków kredytowych (oprocentowania, okresu kredytowania czy wysokości limitu).
