Jeśli nie chcesz lub nie możesz sfinansować zakupu z własnych oszczędności, rozważ alternatywę – leasing lub kredyt. To dwie najpopularniejsze formy finansowania, z których korzystają zarówno osoby prywatne, jak i przedsiębiorcy. W artykule omówimy specyfikę obu rozwiązań, wyjaśnimy, czym się od siebie różnią, i podpowiemy, kiedy leasing, a kiedy kredyt może być dla Ciebie lepszym wyborem.
Choć najprostszym sposobem finansowania zakupów jest gotówka, w praktyce mało kto może od razu wydać kilkanaście czy kilkadziesiąt tysięcy złotych na nowy samochód, sprzęt firmowy czy inne większe inwestycje. Dlatego coraz większą popularnością cieszą się alternatywne formy finansowania, takie jak pożyczka leasingowa, kredyty samochodowe czy leasing konsumencki samochodów. Dzięki nim można korzystać z wybranego dobra od razu, a koszt jego zakupu rozłożyć na wygodne miesięczne raty. W tym artykule wyjaśnimy, co to jest leasing i kredyt, jakie są między nimi różnice i w jakich sytuacjach jedno rozwiązanie może być korzystniejsze od drugiego.
Na czym polega leasing?
Porównanie leasingu i kredytu warto zacząć od wyjaśnienia, czym właściwie jest leasing. To sposób finansowania, w którym płacisz za korzystanie z przedmiotu, a nie za jego zakup. Firma leasingowa kupuje wybrany przez Ciebie samochód, maszynę czy sprzęt elektroniczny i oddaje Ci go do użytkowania na określony czas. Ty wnosisz regularne opłaty, ale w trakcie trwania umowy przedmiot leasingu pozostaje własnością firmy oferującej leasing.
Najprościej można to porównać do wynajmu długoterminowego, z tą różnicą, że w przypadku leasingu po zakończeniu umowy możesz zdecydować, co dalej – wykupić przedmiot na własność za ustaloną kwotę albo wymienić go na nowy model. Dzięki temu nie musisz angażować dużej gotówki, a jednocześnie możesz korzystać z nowoczesnych rozwiązań.
Na rynku występuje kilka form leasingu:
- leasing operacyjny – popularny wśród przedsiębiorców, daje możliwość zaliczenia rat do kosztów uzyskania przychodu i odliczenia VAT,
- leasing finansowy – bardziej zbliżony do kredytu, bo po spłacie ostatniej raty automatycznie stajesz się właścicielem,
- leasing konsumencki – rozwiązanie dostępne dla osób prywatnych, które chcą np. sfinansować samochód bez zakładania firmy.
Dzięki takiej elastyczności leasing wybierają zarówno przedsiębiorcy, którzy chcą korzystać z korzyści podatkowych, jak i osoby fizyczne, które szukają wygodnej alternatywy dla kredytu.
Jak działa leasing krok po kroku:
- Wybór przedmiotu – wskazujesz auto, sprzęt lub inne dobro, które chcesz wziąć w leasing.
- Podpisanie umowy – leasingodawca kupuje przedmiot i przekazuje Ci go do użytkowania.
- Opłaty miesięczne – spłacasz raty, które obejmują koszt użytkowania i ewentualną obsługę.
- Zakończenie umowy – masz możliwość wykupu przedmiotu na własność lub zwrotu i podpisania nowej umowy, np. na nowszy model auta.
Kredyt a leasing, jakie są podstawowe różnice?
Leasing i kredyt to dwa popularne sposoby finansowania zakupu pojazdu, maszyn czy innych środków trwałych. Oba rozwiązania pozwalają korzystać z wybranego dobra bez konieczności jednorazowej płatności, rozkładając koszt na wygodne raty. Różnią się jednak tym, kto jest właścicielem przedmiotu oraz jak wyglądają formalności i rozliczenia.
- Kredyt na auto czy inny środek trwały oznacza, że od razu stajesz się właścicielem. Po podpisaniu umowy i uruchomieniu finansowania to Ty decydujesz, jak korzystasz z pojazdu lub sprzętu. Rata kredytowa obejmuje spłatę kapitału, odsetek i ewentualnych prowizji. Bank wymaga jednak posiadania zdolności kredytowej i zwykle dodatkowego zabezpieczenia, np. cesji z polisy AC czy zastawu rejestrowego.
- Leasing samochodowy lub konsumencki działa inaczej. Przedmiot pozostaje własnością firmy leasingowej, a Ty płacisz za jego użytkowanie. Umowa trwa określony czas – zwykle od 2 do 5 lat – a po jej zakończeniu możesz zdecydować, czy wykupić przedmiot na własność, czy zwrócić go i wybrać nowy model. Leasingodawca wymaga często wpłaty własnej (czynszu inicjalnego) oraz pakietu ubezpieczeń, ale sama procedura bywa prostsza niż przy kredycie.
Kredyt oznacza budowanie własności i pełną swobodę dysponowania przedmiotem, a leasing oferuje większą elastyczność i możliwość regularnej wymiany sprzętu czy auta na nowszy model bez konieczności angażowania dużych środków na początku.
Dlaczego leasing jest tańszy od kredytu?
Leasing często okazuje się tańszy od kredytu, ponieważ w ratach spłacasz głównie koszt użytkowania przedmiotu, a nie jego pełną wartość. W leasingu operacyjnym płacisz za utratę wartości pojazdu czy sprzętu w okresie umowy, co sprawia, że miesięczne raty są zwykle niższe niż w przypadku kredytu.
W przypadku przedsiębiorców dodatkową przewagą leasingu są korzyści podatkowe – raty leasingowe oraz opłata wstępna mogą stanowić koszt uzyskania przychodu, a podatek VAT można odliczyć. Z tego względu koszty są zwykle niższe niż koszty kredytu samochodowego. Do tego firmy leasingowe zazwyczaj wymagają mniejszego wkładu własnego niż banki przy kredycie.
Pamiętaj jednak, że wybór między leasingiem a kredytem zależy od Twojej sytuacji finansowej i oczekiwań. Nasz ekspert przeanalizuje Twoje potrzeby i pomoże znaleźć rozwiązanie, które będzie dla Ciebie najkorzystniejsze. Skontaktuj się z nami i sprawdź dostępne opcje leasingu i finansowania.
Leasing a kredyt, sprawdź wady i zalety obu rozwiązań!
Zanim zdecydujesz, czy wybrać leasing, czy kredyt, warto przyjrzeć się temu, jak te formy finansowania wpływają na codzienne finanse i długoterminowe cele.
Leasing sprawdzi się przede wszystkim wtedy, gdy chcesz szybko korzystać z auta, sprzętu lub maszyn i nie angażować dużych środków własnych. To rozwiązanie wybierają najczęściej firmy, bo raty leasingowe można zaliczyć w koszty działalności i odliczyć VAT. Leasing ma jednak ograniczenia – przez całą umowę przedmiot pozostaje własnością leasingodawcy, a Ty musisz liczyć się z zapisami kontraktu (np. limitem kilometrów przy samochodzie).
Kredyt daje Ci natomiast pełną własność od samego początku. Kupione auto czy sprzęt jest Twoje, więc nie masz żadnych limitów w użytkowaniu i możesz sprzedać je w dowolnym momencie. Wadą kredytu jest zwykle wyższa rata oraz konieczność przejścia pełnej procedury w banku, łącznie z badaniem zdolności kredytowej i ustanowieniem zabezpieczeń.
Podsumujmy:
- Leasing = niższe raty, łatwiejszy dostęp, korzyści podatkowe, ale brak własności.
- Kredyt = pełna własność, brak ograniczeń w użytkowaniu, możliwość sprzedaży, ale wyższe obciążenie miesięczne dla kredytobiorcy.
Jeśli zastanawiasz się, co będzie bardziej opłacalne w Twojej sytuacji, warto porównać dostępne oferty. Skorzystaj z kalkulatora kredytowego, aby sprawdzić wysokość raty, lub skontaktuj się z ekspertem Expandera, który przeanalizuje dla Ciebie także opcję leasingu.
