Tagi:

W puli na dopłaty z MdM wciąż jest 9,5 mln zł

W sierpniu ubiegłego roku program „Mieszkanie dla młodych” (MdM) niespodziewanie został na nowo uruchomiony, gdyż okazało się, że w puli pozostały jeszcze niewykorzystane pieniądze. Expander zwraca uwagę, że do wyczerpania tegorocznego limitu pozostało jeszcze 9,5 mln zł. Niestety  tym razem program nie zostanie jednak odmrożony. Na wsparcie mają wciąż szansę jedynie ci, którzy dopłatę już otrzymali i którym urodzi się trzecie lub kolejne dziecko. Wciąż można uzyskać również zwrot VAT-u.

Według danych BGK na koniec lipca łączna suma przyznanych dopłat wyniosła 752,4 mln zł. Do wykorzystania tegorocznego limitu pozostało więc jeszcze 9,5 mln zł. Problem polega jednak na tym, że inne dane (na temat pieniędzy zablokowanych na podstawie złożonych wniosków) pokazują wykorzystanie puli na poziomie 100%. W ubiegłym roku było to 91%, a więc wtedy były pieniądze, o które jeszcze nikt nie zawnioskował. Teraz takich wolnych środków już nie ma.

Niesamowite wydaje się, że od początku stycznia do tej pory kilkaset osób, które wtedy złożyły wnioski o kredyt z dopłatą, wciąż go nie otrzymało. Nasze dochodzenie potwierdziło, że pojedyncze kredyty z dopłatą wciąż są jeszcze uruchamiane, mimo że wnioskowano o nie na początku roku. Wydaje się jednak prawdopodobne, że ostatecznie część takich osób zrezygnuje z wsparcia w ramach MdM. Nawet jeśli tak się stanie program nie zostanie jednak ponownie uruchomiony.

Wciąż można liczyć na dopłatę
Na dopłatę wciąż mają szansę uczestnicy programu, którym urodzi się trzecie lub kolejne dziecko. Musi to nastąpić nie później niż w ciągu 5 lat od momentu zakupu nieruchomości nabytej przy wsparciu dopłaty z MdM. Jeśli tak się stanie, to otrzymają dodatkową dopłatę w wysokości 5% wartości mieszkania. Pieniądze te nie trafią jednak na ich konto, lecz pomniejszą zadłużenie z tytułu kredytu hipotecznego. Dodatkowo wciąż możliwe jest również wnioskowanie o zwrot podatku VAT zapłaconego za materiały budowlane. Dotyczy to jedynie wydatków poniesionych w związku z budową domu jednorodzinnego, a także nadbudową, rozbudową budynku na cele mieszkalne oraz w sytuacji przystosowania budynku niemieszkalnego do celów mieszkaniowych. Zwrot dotyczy jednak wydatków poniesionych nie później niż 30 września 2018 r.

Jarosław Sadowski
Główny analityk Expander Advisors

Tags: ,

Od stycznia wyższe dopłaty i limity w MdM w woj. pomorskim

Od stycznia zaczną obowiązywać nowe wskaźniki w ramach programu „Mieszkanie dla młodych”. Continue reading →

Tags: ,

Bez dopłaty może być taniej niż z dopłatą

Wiele osób zapewne już przygotowuje się na styczniowe odblokowanie ostatniej puli dopłat wypłacanych w ramach programu „Mieszkanie dla młodych”. Problemem części z nich jest to, że w niektórych miastach, mieszkania w cenach mieszczących się w limicie mają niezbyt dobrą lokalizację. Sprawdziliśmy więc, ile dodatkowo trzeba zapłacić, jeśli chcemy mieszkać bliżej centrum kosztem braku dofinansowania. Z wyliczeń Expandera wynika, że różnica nierzadko wyniesie mniej niż 100 zł miesięcznie. Uwzględniając oszczędności w kosztach dojazdów do pracy, może się okazać, że nieco tańsze będzie mieszkanie bez dopłaty.

W styczniu 2018 r. pojawi się ostatnia szansa na uzyskanie dopłaty przy zakupie mieszkania lub domu. Aby ją uzyskać, warunki programu musi spełnić nie tylko wnioskodawca, ale również kupowany lokal. Cena zakupu nie może być bowiem wyższa niż limit ustanowiony dla danego regionu naszego kraju. Co ciekawe, w niektórych miastach uzyskanie wsparcia będzie bardzo łatwe. Najlepszym przykładem są tu Kielce i Zielona Góra. W ich przypadku średnia cena transakcyjna zarówno na rynku pierwotnym jak i wtórnym jest niższa niż limity obowiązujące w MdM. Do tej grupy prawie udało się dołączyć Bydgoszczy i Olsztynowi, w których ceny są zbliżone do limitów. Warto też wyróżnić Katowice, gdzie bez problemu można uzyskać dopłatę na używane mieszkanie, gdyż limit jest tam aż o 10% wyższy niż średnia cena.

Gdzie najtrudniej o dopłatę
Najtrudniej o dopłatę jest natomiast w Gdańsku, Gdyni, Warszawie i Krakowie. W tych miastach średnia cena transakcyjna jest o ok. 40% wyższa niż obowiązujący limit. To powoduje, że dostępne mieszkania, spełniające warunki programu, mają zwykle nienajlepszą lokalizację. Planując zakup mieszkania w jednym z tych miast warto więc zastanowić się czy nie lepiej kupić mieszkanie bez dopłaty, ale w bardziej atrakcyjnej lokalizacji. Na pierwszy rzut oka może się to wydawać nieopłacalne. Nie dość, że zapłacimy bowiem więcej, to jeszcze nie uzyskamy dopłaty. W praktyce nie musi to jednak oznaczać dużo większych kosztów.

Bez dopłaty rata wyższa o mniej niż 100 zł
Dla osób, które w swoim mieście nie mogą znaleźć dobrze zlokalizowanego mieszkania spełniającego kryteria MdM, alternatywą może być zakup takiego, na które nie dostaną dopłaty. Większość kupujących mieszkania ze wsparciem MdM wybiera nowe lokale. Takie osoby mogą zrekompensować sobie brak rządowego wsparcia, wybierając dobrze zlokalizowane mieszkanie używane. Jego cena nie powinna być wygórowana, choć pewnie będzie wyższa niż limit w MdM. Zaletą mieszkań z rynku wtórnego jest również to, że wymagają one zdecydowanie niższych nakładów na wykończenie niż w przypadku nowych, kupowanych w stanie deweloperskim.

Dokonaliśmy wyliczeń dla czterech wymienionych wcześniej miast, w których najtrudniej jest znaleźć lokale, na które można uzyskać dofinansowanie. Po uwzględnieniu różnic w kosztach kredytów (nieco droższe są te z dopłatą) i kosztach wykończenia mieszkania okazało się, że mimo braku dopłaty rata w większości badanych miast będzie niższa niż 100 zł. Większa jest ona jedynie w Warszawie, gdzie wynosi 155 zł. Biorąc pod uwagę oszczędność czasu i pieniędzy na codziennych dojazdach do centrum wydaje się, że zakup dobrze zlokalizowanego używanego mieszkania w tych miastach jest nawet tańszym rozwiązaniem niż nowe mieszkanie z dopłatą.

Należy jednak dodać, że przyjęliśmy dopłatę w wysokości 10%, gdyż zdecydowana większość wnioskodawców nie ma dzieci. Jeśli ktoś ma szansę na wyższą dopłatę, to różnica kosztów pomiędzy dwoma analizowanymi przez nas przypadkami wzrośnie na korzyść tego z kredytem z dopłatą. Podobnie jeśli uda mu się wykończyć nowe mieszkanie taniej niż przyjęliśmy w naszym wyliczeniu. W praktyce warto więc samodzielnie przeprowadzić porównanie, uwzględniając możliwe do uzyskania wsparcie programu i dostępne dla nas oferty z dopłatą i bez niej. O pomoc w tym można poprosić dobrego eksperta finansowego.

Osoby, które spełniają warunki programu MdM nie powinny więc ograniczać się jedynie do ofert mieszkań spełniających warunki programu. Warto również zwracać uwagę na lokale, które nie umożliwiają takiego wsparcia, ale będą oferowały niższe koszty wykończenia i lepszą lokalizację. Ta ostatnia ma bowiem ogromny wpływ na jakość naszego codziennego życia.

Jarosław Sadowski
Główny analityk Expander Advisors

Tags: ,

Ranking kredytów z dopłatą MdM

Na początku sierpnia ponownie ma ruszyć program „Mieszkanie dla młodych”, dzięki któremu można uzyskać nawet ponad 100 000 zł wsparcia na zakup mieszkania lub domu. Niestety, 66 mln zł przeznaczone na dopłaty może zostać wykorzystane w zaledwie 4 dni. Expander podpowiada co zrobić, aby zdążyć uzyskać dofinansowanie, gdzie warto wnioskować o kredyt i na co należy uważać.

Przyjmowanie wniosków o dopłaty z tegorocznej puli programu „Mieszkanie dla młodych” zostało wstrzymane już w styczniu. Później okazało się, że nie wykorzystano ok. 66 mln zł. Zagospodarowanie tych pieniędzy nie było jednak możliwe ze względu na zapisy w ustawie regulującej działanie programu MdM. Na szczęście uchwalono poprawkę , która ma sprawić, że w pierwszej połowie sierpnia ponownie zostanie uruchomiona procedura przyjmowania wniosków o dopłaty.

To bardzo dobra wiadomość dla osób, które spełniają warunki programu. Ponieważ pieniądze pochodzą z tegorocznej puli, będą mogły być wypłacane od razu, a więc bez problemu będzie można za nie kupić zarówno mieszkanie nowe jak i z rynku wtórnego. W przeszłości takie sytuacje powodowały jednak, że zainteresowanie dopłatami było ogromne. W styczniu zawnioskowano o wsparcie na kwotę niemal 350 mln zł. Biorąc pod uwagę, że ten miesiąc miał 21 dni roboczych to średnio codziennie rezerwowano środki na 16,6 mln zł. Gdyby taki sam poziom zainteresowania wystąpił w sierpniu, to kwota 66 mln zł wyczerpie się po 4 dniach.

Jest jednak szansa, że pieniędzy wystarczy na dłużej. Po pierwsze sierpień to okres wakacyjny. Poza tym możliwość starania się o dopłaty pojawia się niespodziewanie. Część osób spełniających warunki może dowiedzieć się o tym w ostatniej chwili. Tymczasem szukanie wymarzonego mieszkania jest czasochłonne. Niektórzy mogą więc wstrzymać się z wnioskowaniem do stycznia 2018 r., kiedy udostępniona zostanie ostatnia, ale duża pula dopłat – 381 mln zł.

Gdzie po kredyt z dopłatą

Aby uzyskać dopłatę, należy zaciągnąć specjalny kredyt hipoteczny. Jego kwota musi pokrywać nie mniej niż 50% ceny mieszkania lub domu. Okres kredytowania nie może być krótszy niż 15 lat. Aby uzyskać wsparcie, trzeba więc posiadać też odpowiednią zdolność kredytową. Jeśli nasze dochody są za niskie i bank nie chce nam przyznać finansowania, to możemy dołączyć do kredytu dodatkową osobę np. kogoś z rodziny. Poszczególne propozycje istotnie się od siebie różnią, zarówno jeśli chodzi o koszty, jak i inne paramenty np. dodatkowe produkty czy sposób wyliczania zdolności kredytowej. Z tego względu, warto dokładnie porównywać oferty lub skorzystać z pomocy eksperta.

Ranking kredytów z dopłatą MdM

[ex_tabela2 headers=”Nazwa banku;Koszt kredytu w pierwszych 5 latach spłaty;Marża;Oprocentowanie” values=”Millennium;61 744 zł;2,30%;4,03%
PKO Bank Polski;61 800 zł;2,11%;3,84%
Bank Pekao;63 150 zł;2,19%;3,92%
BZ WBK;64 311 zł;2,19%;3,92%
Raiffeisen Polbank;66 297 zł;2,39%;4,12%
Euro Bank;66 326 zł;2,57%;4,30%
BOŚ;68 351 zł;2,20%;4,01%
Deutsche Bank;72 329 zł;2,50%;4,23%
Alior Bank;80 439 zł;3,30%;5,03%”]

Jarosław Sadowski
Główny analityk Expander Advisors

Tags: , , ,

Dopłaty w ramach MdM mogą wrócić już w tym roku

W styczniu BGK zablokował możliwość wnioskowania o dofinansowanie wypłacane w tym roku w ramach programu „Mieszkanie dla młodych”. Okazało się jednak, że blokada została włączona na tyle wcześnie, że z dostępnej puli środków nie wykorzystano 66 mln zł. Prawdopodobnie w sierpniu będzie można starać się o dotację z tej kwoty. Expander podpowiada co zrobić, aby spełnić warunki uzyskania takiego wsparcia.

Rząd skierował do Sejmu nowelizację ustawy, która reguluje kwestie związane z wypłacaniem dopłat w ramach MdM-u”. Jeśli zostanie ona uchwalona przez Parlament i podpisana przez Prezydenta, to możliwość składania wniosków o przyznanie dofinansowania zostanie ponownie włączona między 1 a 14 sierpnia. Co ważne pieniądze wypłacane będą jeszcze w tym roku. W rezultacie powinny się tym zainteresować nie tylko te osoby, które planują kupić nowe mieszkanie, ale także wszyscy ci, którzy chcą nabyć lokal na rynku wtórnym.

Z tego względu suma 66 mln zł najprawdopodobniej nie wystarczy na długo. Przypomnijmy, że w styczniu w ramach MdM-u zawnioskowano o wsparcie na kwotę niemal 350 mln zł (tylko z puli na 2017 r.). Jeśli zainteresowanie okaże się podobne, to pieniądze mogą skończyć się nawet w ciągu kilku dni. Ponieważ będzie to jednak okres wakacyjny i możliwość starania się o finansowanie pojawia się dość niespodziewanie, to popyt tym razem może nie być aż tak duży jak w styczniu. Wydaje się jednak, że środków wystarczy najpóźniej do września.

Przypomnijmy, że ostatnia szansa na dopłatę pojawi się w styczniu 2018 r. kiedy udostępniona zostanie pula 381 mln zł. Po jej wykorzystaniu program MdM zostanie ostatecznie zakończony. Podobnie jak w styczniu tego roku, ta kwota zapewne zniknie w niecały miesiąc. Dlatego jeśli komuś nie uda się uzyskać dopłaty w sierpniu, to powinien rozpocząć przygotowania już w listopadzie, a najpóźniej w grudniu br. W styczniu przyszłego roku może być już za późno.

Jakie warunki trzeba spełnić, aby uzyskać dopłatę

Dopłatę mogą uzyskać osoby w wieku do 35 lat, na zakup pierwszego w życiu własnego mieszkania lub domu. Tych ograniczeń nie muszą jednak spełniać rodzice wychowujący przynajmniej trójkę dzieci. Mogą oni skorzystać z MdM nawet jeśli są starsi i nawet gdy mają już lokum i chcą je zamienić na większe. Dodatkowo, kupowane mieszkanie nie może być zbyt duże i zbyt drogie. Maksymalna powierzchnia to 75 mkw., a jeżeli nabywca wychowuje przynajmniej troje potomków metraż wzrasta do 85 mkw. Dom jednorodzinny nie może przekraczać 100 mkw. lub 110 mkw. Cena nie powinna natomiast przekroczyć limitu obowiązującego w danym rejonie Polski. Jego wysokość można sprawdzić na stronie internetowej Banku Gospodarstwa Krajowego.

Jaką kwotę wsparcia można uzyskać

W niektórych przypadkach wsparcie może wynieść nawet ponad 100 000 zł. Zwykle jednak jest to kilkadziesiąt tysięcy złotych. Na jej wysokość wpływa kilka czynników. Po pierwsze, czy posiadamy dzieci i ile ich mamy. Najwyższą dopłatę (30%) mogą uzyskać osoby, które wychowują ich przynajmniej troje. Najmniej, 10%, otrzymają ci, nie posiadający dzieci. Oprócz tego o wysokości przyznanych środków decyduje również metraż nabywanej nieruchomości i to, w jakiej części Polski się ona znajduje. Tam, gdzie mieszkania są tanie, wysokość wsparcia finansowego będzie niższa, a w lokalizacjach, gdzie ceny są wysokie, możemy otrzymać więcej pieniędzy.

Jarosław Sadowski
Główny analityk Expander Advisors

Tags: ,